شرایط دریافت وام بانک سرمایه در سال ۱۴۰۵ (راهنمای کامل)

بانک سرمایه به عنوان یکی از بانک‌های خصوصی کشور، طرح‌های تسهیلاتی متنوعی را از سقف ۵۰ میلیون تا ۱ میلیارد تومان ارائه می‌دهد. اما شرایط پیچیده ضامن، معدل حساب و مسدودی سپرده‌ها در این بانک باعث شده تا بسیاری از متقاضیان در مسیر دریافت وام با چالش مواجه شوند.

در این راهنمای جامع، ۴ طرح اصلی وام بانک سرمایه را به زبان ساده، همراه با جدول محاسباتی و مثال‌های واقعی بررسی می‌کنیم تا بتوانید بهترین تصمیم را بگیرید.

تسهیلات بانک سرمایه

وام 1میلیارد تومانی با سپرده بلندمدت بانک سرمایه (وام بدون ضامن)

وام 1میلیارد تومانی با سپرده‌ی بلند مدت بانک سرمایه بعد از افتتاح حساب بلندمدت در بانک سرمایه و سپرده‌گذاری در آن، به واجدین شرایط اهدا می‌شود. سود سپرده‌های بلندمدت بانک سرمایه برای حساب‌های یک ساله، دو ساله و سه ساله به‌ترتیب 21درصد، 21.5درصد و 22.5درصد تعیین شده است.

بانک سرمایه نوع ضمانت دریافت وام با سپرده بلندمدت را مسدودی سپرده قرار داده است و دیگر به معرفی ضامن احتیاجی نیست. البته خوب است بدانید مسدودی سپرده بعد از تسویه‌ی کامل اقساط رفع خواهد شد. همچنین با مسدود شدن سپرده همچنان سود سپرده به حساب وام‌گیرنده تعلق می‌گیرد.

برای این وام بدون ضامن بانک سرمایه نرخ سود سالیانه 23درصد و حداکثر مدت بازپرداخت اقساط 36ماهه را درنظر گرفته‌اند.

• سقف تسهیلات: ۱ میلیارد تومان

• نرخ سود وام: ۲۳ درصد سالیانه

• حداکثر مدت بازپرداخت: ۳۶ ماه

• نوع ضمانت: مسدودی ۱۰۰٪ سپرده تا پایان تسویه اقساط

• مزیت ویژه: در طول دوره مسدودی، سود حساب بلندمدت شما (یک‌ساله ۲۱٪، دوساله ۲۱.۵٪ و سه‌ساله ۲۲.۵٪) به‌طور کامل و ماهیانه واریز می‌شود.

دریافت وام فوری و بدون ضامن از قسطا

وام 300 میلیون تومانی طرح نسیم بانک سرمایه

وام 300 میلیون تومانی طرح نسیم بانک سرمایه که به “وام قرض‌الحسنه” بین مشتریان این بانک معروف است، با نرخ سود سالیانه 4درصدی و حداکثر مدت بازپرداخت 48ماهه به واجدین شرایط تعلق می‌گیرد. البته مدت زمان بازپرداخت این وام بانک سرمایه حداقل 3ماه و حداکثر 48ماه درنظر گرفته شده است که به انتخاب مشتری، مدت زمان بازپرداخت اقساط تعیین می‌شود.

بانک سرمایه، برای ضمانت وام نسیم معرفی ضامن رسمی را قرارداد کرده است. همچنین یکی از شروط اولیه‌ی دریافت این وام بانک سرمایه داشتن معدل حساب به مدت حداقل 3ماه و حداکثر 12ماه است که با خواباندن سرمایه در حساب قرض‌الحسنه ایجاد می‌شود.

• سقف تسهیلات: ۳۰۰ میلیون تومان

• نرخ کارمزد: ۴ درصد سالیانه

• مدت بازپرداخت: ۳ تا ۴۸ ماه (به انتخاب مشتری)

• نوع ضمانت: معرفی ضامن رسمی با کسر از حقوق

• شرط اصلی: سپرده‌گذاری و ایجاد معدل حساب برای حداقل ۳ و حداکثر ۱۲ ماه

در این وام بانک سرمایه مدت زمان خواب سپرده تأثیر بسیاری در تعیین میزان مبلغ وامی که متقاضی تعلق می‌گیرد، دارد. در جدول زیر شرح تاثیر مدت زمان خواب بر سقف اعتباری وام را آورده‌ایم:

برای مثال اگر معدل 6ماهه حساب شما 20میلیون تومان باشد مبلغ وامی که به شما تعلق می‌گیرد برابر با 48میلیون تومان خواهد بود.

آگاهی از جزئیات وام‌های بانک پارسیان:

وام 200 میلیون تومانی طرح مهر بانک سرمایه

وام 200 میلیون تومانی طرح مهر بانک سرمایه برای اشخاص حقیقی و سقف 500 میلیون تومان برای اشخاص حقوقی (شرکت‌ها و سازمان‌ها) با نرخ سود 23درصدی و مدت بازپرداخت 12 تا 60ماه به متقاضیان این وام بانک سرمایه، پرداخت می‌شود.

قدم اول برای دریافت وام مهر بانک سرمایه افتتاح حساب کوتاه‌مدت عادی یا کوتاه مدت جاری و سرمایه‌گذاری حداقل مبلغ 10میلیون تومان به مدت حداقل 3ماه و حداکثر 12ماه است. خوب است بدانید بانک سرمایه نوع ضمانت طرح تسهیلاتی مهر را معرفی ضامن رسمی و داشتن اعتبار شغلی قرارداد کرده است.

• سقف تسهیلات: ۲۰۰ میلیون تومان (حقیقی) / ۵۰۰ میلیون تومان (حقوقی)

• نرخ سود تسهیلات: ۲۳ درصد سالیانه

• مدت بازپرداخت: ۱۲ تا ۶۰ ماه

• نوع ضمانت: ضامن رسمی + اعتبار شغلی متقاضی

• حداقل سرمایه اولیه: ۱۰ میلیون تومان با مدت خواب ۳ تا ۱۲ ماه

در این وام بانک سرمایه مدت زمان خواب سپرده، نوع حسابی که در آن سرمایه‌گذاری کردید و مدت زمان بازپرداخت از عوامل موثر بر میزان مبلغ واریزی وام به‌شمار می‌آیند؛ در جدول زیر جزئیات این موارد را مشاهده کنید:

برای مثال اگر معدل حساب جاری شما در طی 6ماه خواب سپرده، 20میلیون تومان شود و بازپرداخت 24ماهه برای‌تان درنظر بگیرند، مبلغ وامی که به شما تعلق می‌گیرد برابر با 200درصد سپرده یعنی 40میلیون تومان است.

وام 50 میلیون تومانی طرح نقدی بانک سرمایه (تسهیلات سریع)

وام 50 میلیون تومانی طرح نقدی بانک سرمایه را بعد از افتتاح حساب قرض‌الحسنه با سود 23درصدی و حداکثر مدت بازپرداخت اقساط 36ماهه به متقاضیانی که شرایط دریافت این وام بانک سرمایه را دارند، اهدا می‌شود. البته نکته‌ی قابل توجه برای متقاضیانی که شغل آزاد دارند این است که، سقف وام برای این افراد 100میلیون تومان درنظر گرفته شده اشت.

• سقف تسهیلات: ۵۰ میلیون تومان (برای مشاغل آزاد با ارائه مدارک شغلی تا ۱۰۰ میلیون تومان)

• نرخ سود: ۲۳ درصد سالیانه

• مدت بازپرداخت: حداکثر ۳۶ ماه

• بزرگ‌ترین عیب طرح: ۱۵ درصد از اصل مبلغ وام تا زمان تسویه کامل اقساط نزد بانک مسدود می‌ماند و عملاً به آن دسترسی ندارید.

نوع ضمانتی که بانک سرمایه برای طرح تسهیلاتی نقدی تعیین کرده است، به شرح زیر است:

• وام تا ۲۰ میلیون تومان: ۱ ضامن رسمی کسر از حقوق + چک ضمانت تا ۱۵۰٪ مبلغ وام

• وام تا ۵۰ میلیون تومان: ۲ ضامن رسمی کسر از حقوق + چک ضمانت تا ۱۵۰٪ مبلغ وام

• وام تا ۱۰۰ میلیون تومان: ۳ ضامن رسمی کسر از حقوق + چک ضمانت تا ۱۵۰٪ مبلغ وام

به عنوان نکته، خوب است در نظر داشته باشید؛ در این وام بانک سرمایه 15درصد از مبلغ وام نزد بانک تا پایان تسویه‌ی کامل اقساط مسدود خواهد ماند و بعد از تسویه‌ی کامل اقساط دسترسی متقاضی به این مقدار از مبلغ وام آزاد خواهد شد.

جمع‌بندی

در این مطلب تمامی وام‌های فعال و در دسترس مشتریان بانک سرمایه را بررسی کردیم و جزئیات شرایط آن‌ها را مو به مو توضیح دادیم. اگر در این بانک حساب دارید، می‌توانید از فرصت‌های تسهیلاتی این بانک استفاده کنید و این وام‌های را بگیرید.

اما به هر دلیلی نتوانستید وام بانک سرمایه را بگیرید، وام فوری و بدون ضامن قسطا را بگیرید:

دریافت وام آنلاین بدون ضامن قسطا

سؤالات متداول (FAQ)

۱. آیا بانک سرمایه وام بدون ضامن دارد؟

بله، وام ۱ میلیارد تومانی با سپرده بلندمدت بدون ضامن است، اما کل مبلغ سپرده شما تا پایان اقساط در بانک مسدود می‌شود.

۲. سود وام‌های بانک سرمایه چقدر است؟

به جز طرح نسیم که کارمزد ۴ درصدی دارد، مابقی طرح‌های تسهیلاتی این بانک با سود مصوب ۲۳ درصد محاسبه می‌شوند.

۳. برای دریافت وام طرح نقدی چند ضامن لازم است؟

بسته به مبلغ وام از ۱ تا ۳ ضامن رسمی دارای گواهی کسر از حقوق الزامی است.

منبع: سایت بانک سرمایه