در دنیای دیجیتال امروز، دیگر نیازی نیست برای امضا کردن یک قرارداد یا دریافت وام به بانک مراجعه کنید. امضای الکترونیکی این امکان را فراهم کرده است که در چند ثانیه، مدارک و قراردادهای مالی خود را از هر نقطه‌ای به‌صورت آنلاین امضا کنید. این فناوری نه‌تنها سرعت انجام کارها را افزایش داده، بلکه امنیت اطلاعات و اعتبار هویتی افراد را نیز تضمین می‌کند. در ادامه، به‌صورت کامل با مفهوم امضای الکترونیکی، نحوه ساخت آن و کاربردهایش در خدمات مالی و خرید اقساطی آشنا می‌شویم.
امضای الکترونیکی چیست؟
امضای الکترونیکی یا Digital Signature نوعی نشان یا کد رمزنگاری‌شده است که روی اسناد و قراردادهای دیجیتال قرار می‌گیرد تا هویت فرد امضاکننده را تایید کند. در واقع، وقتی سندی را با امضای الکترونیکی تایید می‌کنید، سیستم مطمئن می‌شود که:
- شما همان شخص صاحب حساب یا قرارداد هستید.
- محتوا پس از امضا تغییر نکرده است.
بر اساس قانون تجارت الکترونیکی ایران مصوب شده ۱۳۸۲، امضای الکترونیکی دارای اعتبار قانونی است و می‌تواند جایگزین امضای دستی در معاملات بانکی، قراردادهای حقوقی، چک صیادی و حتی سفته الکترونیکی شود.
بیشتر بخوانید:
سفته الکترونیکی چیست؟
نحوه ساخت امضای الکترونیکی
ایجاد امضای الکترونیکی ساده است و به دو روش کلی انجام می‌شود:
- ساخت امضای الکترونیکی با ابزارهای آنلاین
سایت‌های متعددی مانند DocuSign، SmallPDF و SignNow به شما امکان می‌دهند بدون نصب نرم‌افزار، امضای خود را بسازید. کافی است:
سند موردنظر را بارگذاری کنید سپس محل امضا را مشخص کنید.
امضای خود را بکشید یا نامتان را تایپ کنید و در پایان، فایل امضاشده را دانلود کنید.
این روش برای اسناد عمومی مناسب است، اما در تراکنش‌های بانکی حساس توصیه می‌شود از گواهی رسمی امضای دیجیتال استفاده کنید.
- ساخت گواهی امضای دیجیتال با نرم‌افزارهای معتبر
ابزارهایی مانند Adobe Acrobat Sign یا سرویس‌های بانکی رسمی امکان ساخت امضای دیجیتال با کلید رمزنگاری‌شده را می‌دهند. در این روش، سیستم از الگوریتم‌های امنیتی استفاده می‌کند تا هویت کاربر تایید و از هرگونه جعل جلوگیری شود.
مزایای امضای الکترونیکی
استفاده از امضای الکترونیکی در کسب‌وکارها و خدمات مالی، مزایای متعددی دارد:
- افزایش امنیت اطلاعات
امضای دیجیتال با رمزنگاری پیشرفته از جعل، تغییر یا دستکاری سند جلوگیری می‌کند. در مقایسه با امضای دستی که می‌تواند به‌راحتی کپی شود، این روش امنیت بسیار بالاتری دارد.
- حفظ حریم خصوصی
با حذف واسطه‌ها، فقط شما و طرف قرارداد به اطلاعات دسترسی دارید. به این ترتیب، خطر افشای اطلاعات کاهش می‌یابد و فرآیند امضا کاملا شخصی و مطمئن باقی می‌ماند.
- صرفه‌جویی در هزینه و زمان
دیگر نیازی نیست برای امضای یک سند به بانک یا شرکت مراجعه کنید. امضای الکترونیکی باعث کاهش هزینه‌های رفت‌وآمد، چاپ و ارسال مدارک می‌شود و فرآیند عقد قراردادها را چندین برابر سریع‌تر می‌کند.
کاربردهای امضای الکترونیکی در خدمات مالی و خرید اقساطی
در پلتفرم‌هایی مانند قسطا که امکان خرید اقساطی آنلاین را فراهم می‌کند، امضای الکترونیکی نقش کلیدی دارد. کاربران می‌توانند پس از اعتبارسنجی و بارگذاری مدارک، قرارداد اقساطی خود را به‌صورت آنلاین امضا کنند. این فرآیند علاوه‌بر تسریع مراحل، باعث افزایش اعتماد بین کاربر و شرکت مالی می‌شود.
استفاده در بانک‌ها و موسسات مالی
بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت‌یاری برای ارائه وام یا چک صیادی الکترونیکی، از امضای دیجیتال استفاده می‌کنند. برای مثال:
برای بانک تجارت با نصب اپلیکیشن مخصوص، می‌توانید امضای دیجیتال یک‌ساله دریافت کنید.
برای بانک آینده نسخه اختصاصی برای امضای اسناد بانکی به‌صورت آنلاین ارائه داده است.
برای بلو بانک در فرآیند اعطای اعتبار خرید کالا از امضای الکترونیکی مشتری استفاده می‌کند.
امنیت امضای الکترونیکی چطور تضمین می‌شود؟
در امضای دیجیتال، از فناوری رمزنگاری کلید عمومی استفاده می‌شود. هر کاربر دو کلید دارد:
کلید خصوصی : فقط در اختیار صاحب امضاست.
کلید عمومی : برای تایید صحت امضا در اختیار گیرنده قرار می‌گیرد.
به این ترتیب، اگر کسی بخواهد سند را تغییر دهد، سیستم بلافاصله تفاوت را تشخیص می‌دهد و امضا نامعتبر می‌شود.
انواع امضای الکترونیکی و درجات امنیت
در دنیای عملی، بسته به سطح حساسیت سند، سه نوع امضای الکترونیکی مرسوم است:
امضای ساده که به شکل تایپ نام، پین، رمز عبور یا تصویر امضای دستی در سند که این حالت کمترین سطح امنیت را دارد و برای اسناد کم‌اهمیت مناسب است.
امضای پیشرفته که در این نوع، از گواهی‌های دیجیتال و الگوریتم‌های رمزنگاری برای تایید هویت و تضمین اصالت استفاده می‌شود.
امضای قوی که بالاترین سطح، که عموما با ترکیبی از گواهی دیجیتال معتبر، توکن سخت‌افزاری یا ابزارهای امنیتی پیشرفته همراه است و برای اسناد حساس و قانونی کاربرد دارد.
در کشورهایی که قوانین مرتبط با امضای الکترونیکی تعیین شده باشد، فقط امضای پیشرفته یا قوی پذیرفته می‌شوند.
تفاوت امضای دیجیتال و امضای الکترونیکی
گرچه این دو واژه اغلب به‌جای یکدیگر استفاده می‌شوند، تفاوت‌هایی بین آن‌ها وجود دارد:
امضای الکترونیکی: شامل هر نوع علامت یا نمادی است که برای تایید هویت استفاده می‌شود.
امضای دیجیتال: نوع پیشرفته‌تری از امضای الکترونیکی است که با رمزنگاری و کلید خصوصی تولید می‌شود و امنیت بالاتری دارد.
مزایای امضای الکترونیکی در معاملات اقساطی
در خرید اقساطی آنلاین، امضای الکترونیکی سه مزیت مهم دارد:
- احراز هویت سریع کاربران
- کاهش احتمال تقلب در قراردادهای مالی
- افزایش سرعت بررسی و تأیید اعتبار مشتریان
به کمک این فناوری، دیگر لازم نیست کاربران برای امضا یا تحویل مدارک، زمان زیادی صرف کنند. همه‌چیز به‌صورت آنلاین و در بستری کاملا امن انجام می‌شود.
با توسعه خدمات دولت الکترونیک و بانکداری دیجیتال، پیش‌بینی می‌شود امضای الکترونیکی به‌زودی در تمام مراحل مالی، بیمه‌ای و حتی آموزشی به‌کار گرفته شود. شرکت‌هایی مانند قسطا در حال حاضر پیشتاز استفاده از این فناوری در قراردادهای الکترونیکی هستند.
سوالات متداول
آیا امضای الکترونیکی در ایران قانونی و درست است؟
بله. طبق قانون تجارت الکترونیکی، امضاهای دیجیتال دارای اعتبار حقوقی و قانونی هستند.
آیا امضای الکترونیکی قابل جعل است؟
خیر. به دلیل استفاده از رمزنگاری پیشرفته، هرگونه تغییر در سند باعث باطل شدن امضا می‌شود.
برای دریافت وام آنلاین به امضای الکترونیکی نیاز داریم؟
بله. برای امضای چک صیادی یا قرارداد اقساطی در سامانه‌های مالی باید از امضای الکترونیکی استفاده کنید.
تفاوت امضای دیجیتال و الکترونیکی چیست؟
امضای دیجیتال نوعی امضای الکترونیکی رمزنگاری‌شده با امنیت بسیار بالاست.
دریافت وام فوری و بدون ضامن قسطا تا سقف 50 میلیون تومان؛ سریع‌ترین راه برای رسیدن به اهداف مالی
یکی از کسب‌و‌کارهایی که با ارائه سفته الکترونیکی خدمات وام‌دهی دارد شرکت قسطا است. شما می‌توانید تنها با ارائه یک فقره چک صیادی و یا سفته الکترونیکی اقدام به دریافت تسهیلات کنید. برای دریافت وام نیاز به صدور سفته الکترونیک و یا امضای قرارداد است و برای امضا، دیگر نیازی نیست به بانک مراجعه کنید و می‌توانید به صورت آنلاین امضای خود را ثبت کنید.
شما می‌توانید از سایت قسطا درخواست وام ثبت کنید و وام فوری و وام بدون ضامن قسطا را در سریع‌ترین زمان ممکن دریافت کنید و خرید اقساطی انجام دهید.
جهت کسب اطلاعات بیشتر و یا دریافت مشاوره کافی‌ست با شماره تماس 02147386000 پشتیبانی قسطا در ارتباط باشید.