وام بانک گردشگری؛ معرفی و بررسی شرایط ۶ وام فعال در سال ۱۴۰۵

بانک گردشگری با ارائه مجموعه‌ای از طرح‌های تسهیلاتی، امکان دریافت وام را برای اشخاص حقیقی، صاحبان کسب‌وکار و شرکت‌ها فراهم کرده است. این تسهیلات با اهداف مختلفی مانند تأمین سرمایه در گردش، خرید کالا، رفع نیازهای مالی شخصی و حمایت از کسب‌وکارها ارائه می‌شوند و هر یک شرایط، سقف تسهیلات، نرخ سود و نحوه بازپرداخت متفاوتی دارند.

بیشتر وام‌های بانک گردشگری بر پایه میانگین موجودی حساب یا اعتبارسنجی متقاضی پرداخت می‌شوند. در برخی طرح‌ها نیز سپرده متقاضی تا پایان دوره مشخصی نزد بانک مسدود می‌شود و مبلغ وام بر اساس آن تعیین می‌شود. علاوه بر این، بانک گردشگری برای برخی گروه‌ها، مانند پذیرندگان دستگاه کارتخوان و درگاه پرداخت، تسهیلات اختصاصی با شرایط متفاوت در نظر گرفته است.

اگر قصد دریافت وام از بانک گردشگری را دارید، آشنایی با تفاوت طرح‌های فعال اهمیت زیادی دارد؛ زیرا انتخاب طرح نامناسب می‌تواند هزینه تأمین مالی را افزایش دهد یا زمان دریافت وام را طولانی‌تر کند.

در یک نگاه، مهم‌ترین وام‌های فعال بانک گردشگری عبارت‌اند از:

هر یک از این تسهیلات برای گروه مشخصی از متقاضیان طراحی شده‌اند. برای مثال، طرح پارسا گزینه مناسبی برای افرادی است که امکان سپرده‌گذاری دارند و به دنبال دریافت وام با شرایط ترجیحی هستند. در مقابل، تسهیلات ویژه پذیرندگان بیشتر برای کسب‌وکارهایی مناسب است که تراکنش‌های مالی خود را از طریق دستگاه کارتخوان یا درگاه پرداخت بانک گردشگری انجام می‌دهند. همچنین توربووام برای متقاضیانی طراحی شده است که به دنبال دریافت وام خرد با فرآیند آنلاین و سریع هستند.

در ادامه، شرایط، مزایا، نحوه دریافت و ویژگی‌های هر یک از وام‌های فعال بانک گردشگری را به‌طور کامل بررسی می‌کنیم.

طرح پارسا بانک گردشگری (بدون ضامن سنتی)

طرح پارسا یکی از شناخته‌شده‌ترین تسهیلات بانک گردشگری برای اشخاص حقیقی است. در این طرح، مبلغ وام بر اساس میانگین موجودی حساب متقاضی تعیین می‌شود و افرادی که بتوانند برای مدت مشخصی سپرده خود را در حساب نگهداری کنند، امکان دریافت تسهیلات با شرایط ترجیحی را خواهند داشت.

شرایط طرح پارسا

* سقف نهایی تسهیلات با توجه به میانگین حساب، مدت سپرده‌گذاری و ضوابط بانک گردشگری تعیین می‌شود.

مزایای طرح پارسا

• نرخ سود پایین‌تر نسبت به بسیاری از تسهیلات بانکی
• امکان بازپرداخت بلندمدت تا ۶۰ ماه
• مناسب برای افرادی که می‌توانند برای مدتی سپرده خود را نزد بانک نگهداری کنند
• امکان انتقال امتیاز تسهیلات در برخی شرایط و مطابق ضوابط بانک

طرح پارسا برای چه کسانی مناسب است؟

اگر برای دریافت وام عجله ندارید و می‌توانید چند ماه میانگین حساب ایجاد کنید، طرح پارسا یکی از مناسب‌ترین گزینه‌های بانک گردشگری محسوب می‌شود. این طرح برای افرادی که قصد کاهش هزینه تأمین مالی را دارند، گزینه‌ای مقرون‌به‌صرفه است.

وام سپرده‌محور بانک گردشگری (بدون ضامن سنتی)

بانک گردشگری در برخی از طرح‌های خود، تسهیلات سپرده‌محور با نرخ سود ۲ یا ۴ درصد ارائه می‌دهد. در این نوع وام، مبلغ تسهیلات بر اساس سپرده متقاضی تعیین می‌شود و معمولاً سپرده تا پایان دوره مشخصی نزد بانک مسدود باقی می‌ماند.

شرایط وام سپرده‌محور

مزایای وام سپرده‌محور

• نرخ سود پایین
• مناسب برای افرادی که سپرده نقدی در اختیار دارند
• امکان دریافت مبالغ بالاتر متناسب با میزان سپرده
• حفظ مالکیت سپرده تا پایان قرارداد

وام سپرده‌محور برای چه کسانی مناسب است؟

اگر سرمایه‌ای در اختیار دارید که در کوتاه‌مدت به آن نیاز ندارید، این نوع تسهیلات می‌تواند راهکاری مناسب برای تأمین نقدینگی بدون از دست دادن سپرده باشد. همچنین در مقایسه با بسیاری از وام‌های عادی، هزینه تأمین مالی کمتری دارد.

تسهیلات ویژه پذیرندگان بانک گردشگری

تسهیلات ویژه پذیرندگان یکی از طرح‌های بانک گردشگری برای صاحبان کسب‌وکار، فروشگاه‌ها و شرکت‌هایی است که از دستگاه کارتخوان (POS) یا درگاه پرداخت بانک گردشگری استفاده می‌کنند. در این طرح، برخلاف بسیاری از وام‌های سپرده‌محور، گردش مالی حساب و میزان تراکنش‌ها یکی از مهم‌ترین معیارهای تعیین سقف تسهیلات است.

این تسهیلات با هدف تأمین سرمایه در گردش کسب‌وکارها طراحی شده و می‌تواند به صاحبان مشاغل در مدیریت نقدینگی، خرید کالا و توسعه فعالیت‌های تجاری کمک کند.

شرایط تسهیلات ویژه پذیرندگان

* سقف نهایی تسهیلات بر اساس ارزیابی بانک، گردش مالی حساب و شرایط اعتباری متقاضی تعیین می‌شود.

مزایای تسهیلات ویژه پذیرندگان

• سقف تسهیلات نسبتاً بالا
• مناسب برای تأمین سرمایه در گردش کسب‌وکارها
• بررسی گردش حساب و تراکنش‌های مالی به‌جای اتکا صرف به سپرده
• مناسب برای توسعه فعالیت‌های تجاری و مدیریت نقدینگی

این طرح برای چه کسانی مناسب است؟

اگر فروشگاه، شرکت یا کسب‌وکاری دارید و تراکنش‌های مالی خود را از طریق دستگاه کارتخوان یا درگاه پرداخت بانک گردشگری انجام می‌دهید، این طرح می‌تواند یکی از مناسب‌ترین گزینه‌ها برای تأمین سرمایه در گردش باشد. هرچه سابقه فعالیت و گردش حساب شما مطلوب‌تر باشد، احتمال دریافت تسهیلات با شرایط مناسب نیز افزایش خواهد یافت.

زی‌کارت بانک گردشگری (اعتبار خرید اقساطی کالا)

زی‌کارت یکی از محصولات اعتباری بانک گردشگری است که به‌جای پرداخت وجه نقد، اعتبار خرید در اختیار متقاضی قرار می‌دهد. اعتبار اختصاص‌یافته از طریق این کارت در فروشگاه‌ها و مراکز طرف قرارداد قابل استفاده است و برای افرادی که قصد خرید کالا یا خدمات به‌صورت اقساطی دارند، گزینه مناسبی محسوب می‌شود.

در این طرح، مبلغ وام به حساب متقاضی واریز نمی‌شود، بلکه اعتبار خرید در اختیار او قرار می‌گیرد تا از آن برای خرید از پذیرندگان طرف قرارداد استفاده کند.

شرایط زی‌کارت

* سقف اعتبار با توجه به شرایط متقاضی، ضوابط بانک و اعتبارسنجی ممکن است متفاوت باشد.

مزایای زی‌کارت

• مناسب برای خرید اقساطی کالا و خدمات
• نرخ سود پایین
• عدم نیاز به دریافت وجه نقد
• فرآیند خرید ساده از فروشگاه‌های طرف قرارداد

زی‌کارت برای چه کسانی مناسب است؟

اگر قصد خرید کالا یا خدمات دارید و نیازی به دریافت وجه نقد ندارید، زی‌کارت می‌تواند انتخاب مناسب‌تری نسبت به وام نقدی باشد. این طرح برای خرید اقساطی لوازم خانگی، کالاهای دیجیتال و سایر کالاهای عرضه‌شده در مراکز طرف قرارداد بانک گردشگری کاربرد دارد.

توربووام بانک گردشگری

توربووام یکی از طرح‌های جدید بانک گردشگری است که با هدف پرداخت وام خرد به‌صورت آنلاین طراحی شده است. در این طرح، متقاضیان پس از ایجاد میانگین حساب و تکمیل مراحل اعتبارسنجی، می‌توانند بدون مراجعه‌های متعدد حضوری درخواست خود را ثبت کنند.

توربووام برای افرادی مناسب است که به دنبال دریافت مبلغی محدود با فرآیندی ساده‌تر و سریع‌تر نسبت به تسهیلات سنتی هستند.

شرایط توربووام

* سقف نهایی تسهیلات، مدت ایجاد میانگین حساب و سایر شرایط بر اساس ضوابط بانک گردشگری تعیین می‌شود.

مزایای توربووام

• امکان ثبت درخواست به‌صورت آنلاین
• مناسب برای دریافت وام‌های خرد
• فرآیند ساده‌تر نسبت به بسیاری از تسهیلات سنتی
• مناسب برای تأمین نیازهای مالی کوتاه‌مدت
• بهره‌مندی از اعتبارسنجی به‌جای بررسی صرف تضامین

توربووام برای چه کسانی مناسب است؟

اگر به دنبال دریافت وامی با مبلغ محدود هستید و ترجیح می‌دهید بخش زیادی از مراحل را به‌صورت غیرحضوری انجام دهید، توربووام می‌تواند گزینه مناسبی باشد. البته پیش از ثبت درخواست، بهتر است آخرین شرایط، سقف تسهیلات و ضوابط اجرایی این طرح را از بانک گردشگری بررسی کنید؛ زیرا ممکن است این موارد در دوره‌های مختلف تغییر کنند.

وام ازدواج بانک گردشگری

بانک گردشگری یکی از بانک‌های عامل پرداخت وام ازدواج است و این تسهیلات را مطابق با دستورالعمل‌ها و مصوبات بانک مرکزی پرداخت می‌کند. مبلغ وام، شرایط دریافت، تعداد ضامنان و سایر ضوابط این تسهیلات هر سال توسط بانک مرکزی تعیین و به بانک‌های عامل ابلاغ می‌شود.

شرایط وام ازدواج

از آنجا که مبلغ وام، مدت بازپرداخت، تعداد ضامنان و سایر شرایط این تسهیلات ممکن است هر سال تغییر کند، پیش از ثبت درخواست، آخرین دستورالعمل‌های منتشرشده توسط بانک مرکزی و بانک گردشگری را بررسی کنید.

نکته مهم:
شرایط، سقف تسهیلات، نرخ سود، مدت بازپرداخت و سایر ضوابط هر یک از طرح‌های معرفی‌شده در این مقاله ممکن است با تصمیم بانک گردشگری یا مصوبات بانک مرکزی تغییر کنند. بنابراین، پیش از اقدام برای دریافت وام، آخرین اطلاعات را از شعب بانک یا منابع رسمی استعلام بگیرید.

نحوه درخواست وام بانک گردشگری

پس از انتخاب طرح مناسب، نوبت به ثبت درخواست و طی کردن مراحل دریافت وام می‌رسد. اگرچه جزئیات هر طرح ممکن است متفاوت باشد، اما فرآیند بررسی و پرداخت بیشتر تسهیلات بانک گردشگری از یک روند مشخص پیروی می‌کند.

در ادامه، مراحل دریافت وام بانک گردشگری را به‌ترتیب بررسی می‌کنیم.

۱. افتتاح حساب در بانک گردشگری

اولین قدم برای دریافت بیشتر وام‌های بانک گردشگری، افتتاح حساب است. نوع حساب موردنیاز به طرح تسهیلاتی انتخابی بستگی دارد و ممکن است حساب قرض‌الحسنه، کوتاه‌مدت یا جاری باشد.

اگر از قبل در بانک گردشگری حساب دارید، معمولاً نیازی به افتتاح حساب جدید نخواهید داشت؛ مگر اینکه شرایط طرح موردنظر افتتاح نوع خاصی از حساب را الزامی کرده باشد.

۲. ایجاد میانگین حساب (در طرح‌های سپرده‌محور)

در بسیاری از طرح‌های بانک گردشگری، مبلغ وام بر اساس میانگین موجودی حساب تعیین می‌شود. بنابراین پس از افتتاح حساب، لازم است موجودی حساب خود را برای مدت مشخصی حفظ کنید تا میانگین موردنیاز ایجاد شود.

مدت سپرده‌گذاری و نحوه محاسبه میانگین در هر طرح متفاوت است و معمولاً هنگام افتتاح حساب یا ثبت درخواست توسط شعبه اعلام می‌شود.

نکته: اگر قصد استفاده از طرح‌هایی مانند پارسا یا توربووام را دارید، بهتر است پیش از واریز وجه، درباره مدت ایجاد میانگین حساب، ضریب پرداخت وام و سایر شرایط از شعبه بانک استعلام بگیرید؛ زیرا این موارد ممکن است با توجه به ضوابط هر طرح تغییر کنند.

۳. ثبت درخواست تسهیلات

پس از فراهم شدن شرایط لازم، می‌توانید درخواست دریافت وام را ثبت کنید.

در این مرحله، معمولاً اطلاعات و مدارک زیر از متقاضی دریافت می‌شود:

• اطلاعات هویتی
• نوع تسهیلات درخواستی
• مبلغ موردنیاز
• مدت بازپرداخت پیشنهادی
• اطلاعات شغلی و درآمدی (در صورت نیاز)

در برخی طرح‌ها ممکن است بانک مدارک یا فرم‌های تکمیلی دیگری نیز درخواست کند.

۴. اعتبارسنجی و بررسی پرونده

پس از ثبت درخواست، بانک گردشگری وضعیت اعتباری متقاضی را بررسی می‌کند. این مرحله یکی از مهم‌ترین بخش‌های فرآیند دریافت وام است، زیرا نتیجه آن می‌تواند بر تأیید یا رد درخواست، مبلغ تسهیلات، نوع تضامین موردنیاز و حتی شرایط بازپرداخت تأثیر بگذارد.

در فرآیند اعتبارسنجی، بانک معمولاً موارد زیر را بررسی می‌کند:

• سابقه بازپرداخت وام‌های قبلی
• وجود اقساط معوق یا بدهی‌های غیرجاری
• چک‌های برگشتی رفع سوءاثرنشده
• تعهدات مالی فعال
• توان بازپرداخت اقساط
• اطلاعات ثبت‌شده در سامانه‌های اعتبارسنجی مورد استفاده بانک

به همین دلیل، حتی اگر شرایطی مانند میانگین حساب یا ضامن را داشته باشید، رتبه اعتباری نامناسب می‌تواند شانس دریافت وام را کاهش دهد.

بسیاری از متقاضیان تصور می‌کنند در صورت رد شدن درخواست وام، راه دیگری برای دریافت تسهیلات وجود ندارد؛ در حالی که در بسیاری از موارد، دلیل اصلی رد درخواست قابل شناسایی و برطرف کردن است.

در چنین شرایطی، سرویس مشاوره بهبود رتبه اعتباری می‌تواند با تحلیل اطلاعات اعتباری و مالی، عوامل مؤثر بر وضعیت اعتباری شما را بررسی کرده و راهکارهای شخصی‌سازی‌شده‌ای برای بهبود وضعیت پرونده اعتباری ارائه دهد. این سرویس هیچ تضمینی برای دریافت وام یا افزایش رتبه اعتباری ارائه نمی‌کند، اما می‌تواند به شما کمک کند پیش از ثبت درخواست وام، نقاط ضعف پرونده اعتباری خود را شناسایی کرده و برای رفع آن‌ها برنامه‌ریزی کنید.

بهبود وضعیت اعتباری پیش از ثبت درخواست تسهیلات، می‌تواند احتمال پذیرش پرونده را افزایش دهد و در برخی موارد، شرایط مناسب‌تری برای دریافت وام در اختیار متقاضی قرار دهد.

۵. ارائه ضامن یا وثیقه (در صورت نیاز)

پس از تأیید اولیه پرونده، بانک ممکن است از متقاضی درخواست ارائه تضمین کند.

بسته به نوع تسهیلات، مبلغ وام و نتیجه اعتبارسنجی، تضمین موردنیاز می‌تواند شامل یکی از موارد زیر باشد:

• ضامن معتبر
• سپرده نقدی
• وثیقه مورد تأیید بانک
• سایر تضامین قابل قبول بانک

نوع تضمین برای همه متقاضیان یکسان نیست و بر اساس ارزیابی بانک و شرایط هر پرونده تعیین می‌شود.

۶. امضای قرارداد و تکمیل مدارک

در صورت تأیید نهایی درخواست، قرارداد تسهیلات بین بانک و متقاضی منعقد می‌شود.

در این مرحله، معمولاً اقدامات زیر انجام می‌شود:

• امضای قرارداد تسهیلات
• امضای اسناد مربوط به تضامین
• تکمیل فرم‌های بانکی
• تأیید نهایی مدارک

پیش از امضای قرارداد، مبلغ اقساط، نرخ سود، تعداد اقساط، هزینه‌های احتمالی و سایر شرایط بازپرداخت را با دقت بررسی کنید تا از تمامی تعهدات خود آگاه باشید.

۷. پرداخت وام

پس از تکمیل تمامی مراحل، مبلغ وام یا اعتبار خرید (در طرح‌هایی مانند زی‌کارت) مطابق مفاد قرارداد در اختیار متقاضی قرار می‌گیرد.

نحوه پرداخت با توجه به نوع تسهیلات ممکن است متفاوت باشد و معمولاً به یکی از روش‌های زیر انجام می‌شود:

• واریز مبلغ وام به حساب متقاضی
• تخصیص اعتبار خرید
• پرداخت در قالب سرمایه در گردش
• پرداخت مطابق شرایط اختصاصی هر طرح تسهیلاتی

سوالات متداول درباره وام بانک گردشگری

در ادامه، به پرتکرارترین سؤالات کاربران درباره وام‌های بانک گردشگری پاسخ داده‌ایم.

سقف وام بانک گردشگری چقدر است؟

سقف تسهیلات در بانک گردشگری به نوع طرح، میزان سپرده، نتیجه اعتبارسنجی و ضوابط بانک بستگی دارد. برخی از طرح‌های ویژه اشخاص حقیقی تا ۳۰۰ میلیون تومان و برخی تسهیلات ویژه کسب‌وکارها تا ۵ میلیارد تومان سقف دارند. مبلغ نهایی پس از بررسی شرایط متقاضی توسط بانک تعیین می‌شود.

آیا بانک گردشگری وام بدون سپرده پرداخت می‌کند؟

همه وام‌های بانک گردشگری نیاز به سپرده‌گذاری ندارند. برخی از طرح‌ها، مانند تسهیلات ویژه پذیرندگان، بیشتر بر اساس گردش حساب و اعتبارسنجی متقاضی ارائه می‌شوند؛ در حالی که بسیاری از طرح‌های اشخاص حقیقی بر پایه میانگین حساب یا سپرده طراحی شده‌اند.

آیا برای دریافت وام بانک گردشگری به ضامن نیاز است؟

نیاز به ضامن به نوع تسهیلات، مبلغ وام، نتیجه اعتبارسنجی و سیاست‌های اعتباری بانک بستگی دارد. در برخی پرونده‌ها ممکن است بانک ضامن، وثیقه یا سایر تضامین مورد تأیید خود را درخواست کند.

آیا امکان انتقال امتیاز وام وجود دارد؟

در برخی طرح‌ها، مانند طرح پارسا، امکان انتقال امتیاز تسهیلات تحت شرایط مشخص وجود دارد. جزئیات این موضوع بر اساس مقررات هر طرح و تصمیم بانک گردشگری تعیین می‌شود.

کدام وام بانک گردشگری برای صاحبان کسب‌وکار مناسب‌تر است؟

اگر صاحب کسب‌وکار هستید و از دستگاه کارتخوان یا درگاه پرداخت بانک گردشگری استفاده می‌کنید، تسهیلات ویژه پذیرندگان معمولاً گزینه مناسب‌تری است؛ زیرا سقف تسهیلات در این طرح بر اساس گردش مالی و تراکنش‌های حساب تعیین می‌شود و برای تأمین سرمایه در گردش کسب‌وکارها طراحی شده است.

از کجا بفهمم کدام وام بانک گردشگری برای من مناسب‌تر است؟

انتخاب بهترین وام به عواملی مانند مبلغ موردنیاز، مدت بازپرداخت، امکان سپرده‌گذاری، وضعیت اعتباری و هدف شما از دریافت تسهیلات بستگی دارد.

اگر هنوز مطمئن نیستید کدام طرح با شرایط شما سازگارتر است، سرویس مشاوره وام می‌تواند با بررسی شرایط و نیازهای شما، مناسب‌ترین گزینه‌های تسهیلاتی را پیشنهاد دهد. این سرویس به شما کمک می‌کند پیش از تشکیل پرونده، گزینه‌های مختلف را مقایسه کرده و با آگاهی بیشتری برای دریافت وام اقدام کنید.