اگر کارتخوان بانک صادرات دارید، وام صبای سپهر ۲ بانک صادرات یکی از در دسترسترین تسهیلاتی است که میتوانید بگیرید. در این طرح، بانک صادرات بر اساس میانگین حساب متصل به کارتخوانتان، تا ۲۰۰ درصد آن مبلغ به شما وام میدهد؛ سقف تسهیلات خرد تا ۱ میلیارد تومان و سقف کل طرح تا ۵ میلیارد تومان است و نرخ سود بسته به شرایط شما بین ۰/۵ تا ۲۳ درصد متغیر خواهد بود. در ادامه، شرایط، مدارک، فرمول محاسبه مبلغ و مراحل ثبتنام این وام کارتخوان بانک صادرات را قدمبهقدم بررسی میکنیم.
وام صبای سپهر ۲ چیست و به چه کسانی تعلق میگیرد؟
وام صبای سپهر یکی از طرحهای تسهیلاتی بانک صادرات ایران است که با هدف تأمین سرمایه موردنیاز صاحبان کسبوکار ارائه شده است. نسخه فعلی و فعال آن، طرح صبای سپهر ۲ نام دارد که بهعنوان وام پذیرندگان بانک صادرات شناخته میشود؛ یعنی به کسانی تعلق میگیرد که دستگاه کارتخوان (POS) متصل به حساب بانک صادرات دارند و با ایجاد میانگین حساب، شرایط لازم برای دریافت تسهیلات را کسب میکنند.
| مشخصات طرح | جزئیات |
|---|---|
| نام طرح | صبای سپهر ۲ بانک صادرات |
| مخاطب طرح | پذیرندگان پایانه فروش (کارتخوان) بانک صادرات — حقیقی، حقوقی و مشترک |
| نوع قرارداد | مرابحه |
| مبلغ وام | ۵۰ تا ۲۰۰ درصد میانگین حساب متصل به کارتخوان |
| سقف تسهیلات | تا ۱ میلیارد تومان (تسهیلات خرد) / تا ۵ میلیارد تومان (سقف کل طرح) |
| نرخ سود | ۰/۵ تا ۲۳ درصد (بسته به نوع حساب، مدت بازپرداخت و ضریب وام) |
| میانگین حساب لازم | ۳ تا ۱۲ ماه |
| بازپرداخت | اقساطی ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماهه یا یکجا ۳ و ۶ ماهه |
| ضمانت | بر اساس ارزیابی بانک (ممکن است شامل ضامن رسمی، ضامن همصنف، سفته یا سایر تضامین باشد.) |
| نحوه استعلام | باشگاه مشتریان بانک صادرات (club.bsi.ir) |
در این طرح، مبلغ وام به عملکرد مالی متقاضی وابسته است؛ بنابراین هرچه میانگین موجودی و گردش حساب مناسبتر باشد، امکان دریافت تسهیلات بیشتری نیز وجود خواهد داشت. به همین دلیل، وام صبای سپهر ۲ بیشتر برای فروشگاهها، اصناف، شرکتها، پزشکان و سایر کسبوکارهایی مناسب است که تراکنشهای مالی خود را از طریق حسابهای بانک صادرات انجام میدهند.
شرایط دریافت وام صبای سپهر ۲
برای اینکه درخواستتان تأیید شود، این شرایط را باید داشته باشید:
- داشتن کارتخوان فعال بانک صادرات که به حساب همین بانک متصل باشد
- میانگین حساب ۳ تا ۱۲ ماهه در حساب متصل به کارتخوان
- داشتن جواز کسب یا پروانه فعالیت معتبر
- نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق بانکی
نکته مهم همین مورد آخر است؛ حتی اگر میانگین حساب خوبی داشته باشید، سابقه چک برگشتی یا اقساط عقبافتاده میتواند درخواست شما را رد کند، چون بانک پیش از پرداخت وام، اعتبارسنجی انجام میدهد.
مدارک موردنیاز برای ثبت نام وام صبای سپهر ۲
برای تشکیل پرونده و بررسی درخواست، معمولاً ارائه مدارک زیر الزامی است:
- اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه
- جواز کسب یا مجوز فعالیت (برای صاحبان مشاغل)
- مدارک مربوط به شرکت برای اشخاص حقوقی
- اطلاعات حساب و سوابق پذیرندگی دستگاه کارتخوان
- در صورت نیاز، مدارک هویتی و شغلی ضامن یا سایر مدارک مربوط به تضمین.
- تکمیل فرمهای درخواست تسهیلات بانک
در برخی پروندهها، شعبه ممکن است با توجه به نوع فعالیت یا مبلغ وام، مدارک تکمیلی نیز درخواست کند.
ضمانت و وثایق وام صبای سپهر ۲
نوع تضمین بر اساس اعتبار متقاضی، مبلغ تسهیلات و نظر شعبه تعیین میشود و ممکن است شامل ضامن رسمی، ضامن همصنف، سفته یا سایر تضامین مورد تأیید بانک باشد و در کنار ضامن، بانک با توجه به مبلغ تسهیلات، سابقه بانکی و نتیجه اعتبارسنجی، ممکن است تضامین زیر را نیز در نظر بگیرد:
- اعتبار شغلی و سابقه فعالیت اقتصادی
- جواز یا پروانه کسب
- سفته یا سایر تضامین مورد تأیید بانک
- وثیقه یا تضمین تکمیلی در صورت نیاز
تصمیم نهایی درباره نوع و میزان ضمانت بر اساس ارزیابی شعبه و شرایط متقاضی است؛ به همین دلیل شرایط دریافت این وام پذیرندگان بانک صادرات برای همه یکسان نیست و پیش از ثبت درخواست، استعلام از شعبه توصیه میشود.
مبلغ وام صبای سپهر ۲ چقدر است؟
مبلغ این وام ثابت نیست و با یک فرمول ساده تعیین میشود: بین ۵۰ تا ۲۰۰ درصدِ میانگین حساب متصل به کارتخوان شما (حداقل معدل ۳ ماهه تا حداکثر ۱۲ ماهه). هرچه میانگین حسابتان بیشتر و مدت آن طولانیتر باشد، ضریب بالاتری میگیرید.
یک مثال ساده: اگر میانگین حساب ۶ ماهه شما ۱۰۰ میلیون تومان باشد، بسته به بسته اعتباریتان چیزی بین ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان وام به شما تعلق میگیرد.
سقف این تسهیلات هم دو رقم دارد که در بسیاری از منابع با هم قاطی شدهاند: سقف تسهیلات خردِ اشخاص حقیقی حدود ۱ میلیارد تومان است، اما سقف کل طرح (شامل تسهیلات سرمایه در گردش و سرمایه ثابت برای مشتریان حقوقی) طبق اعلام بانک صادرات ۵ میلیارد تومان (۵۰ میلیارد ریال) تعیین شده است.
سود و بازپرداخت وام صبای سپهر ۲ چقدر است؟
نرخ سود وام صبای سپهر بانک صادرات یک عدد ثابت نیست و بین ۰/۵ تا ۲۳ درصد متغیر است. سه عامل آن را تعیین میکنند:
| عامل | تأثیر بر نرخ سود |
|---|---|
| نوع حساب متصل به کارتخوان | حساب قرضالحسنه جاری → نرخهای ترجیحی و بسیار پایین سپرده کوتاهمدت → نرخ بالاتر |
| مدت بازپرداخت | بازپرداخت کوتاهتر → سود کمتر |
| ضریب وام به سپرده | ضریب پایینتر (مثلاً ۵۰٪) → سود کمتر از ضریب ۲۰۰٪ |
به زبان ساده: اگر کارتخوانتان به حساب قرضالحسنه وصل باشد و وام را کوتاهمدت و با ضریب پایین بگیرید، سودتان به حداقل میرسد؛ و در نقطه مقابل، ضریب ۲۰۰ درصدی با بازپرداخت بلندمدت، بالاترین نرخ را دارد.
مدت و شیوه بازپرداخت وام صبای سپهر ۲
بازپرداخت این وام دو حالت دارد و هنگام ثبتنام یکی را انتخاب میکنید:
- اقساطی: در دورههای ۱۲، ۱۸ یا ۲۴ ماهه با پرداخت ماهانه؛ هرچه مدت بازپرداخت بیشتر باشد، مبلغ هر قسط کمتر اما مجموع سود پرداختی بیشتر میشود.
- یکجا: در سررسید ۳ یا ۶ ماهه؛ مناسب کاسبی که نقدینگی مقطعی نیاز دارد و میداند چند ماه دیگر پول برمیگردد.
اگر قصد دارید قبل از دریافت وام بدانید مبلغ اقساط شما چقدر خواهد بود، میتوانید از ابزار محاسبه مبلغ قسط استفاده کنید. با وارد کردن مبلغ تسهیلات، نرخ سود و مدت بازپرداخت، مبلغ تقریبی هر قسط و مجموع بازپرداخت بهصورت خودکار محاسبه میشود.
محاسبه قسط وام
ببین با شرایطت، شانس گرفتن کدوم وام بیشتره
مشاوره هوشمند وام قسطا←نحوه ثبتنام وام صبای سپهر ۲
برای دریافت این وام کارتخوان بانک صادرات، ابتدا باید شرایط اولیه طرح را داشته باشید و سپس درخواست خود را از طریق یکی از شعب بانک صادرات ثبت کنید. پس از تشکیل پرونده، بانک وضعیت حساب، میانگین موجودی، گردش مالی، اعتبار شغلی و سایر شرایط متقاضی را بررسی میکند و در صورت تأیید، مراحل پرداخت تسهیلات انجام میشود.
بهطور کلی، مراحل دریافت وام صبای سپهر ۲ به شرح زیر است:
- افتتاح یا استفاده از حساب فعال در بانک صادرات.
- اتصال دستگاه کارتخوان به حساب بانک صادرات (در صورت نداشتن پذیرندگی).
- ایجاد میانگین حساب در بازه زمانی موردنظر بانک.
- استعلام امتیاز و وضعیت حساب در باشگاه مشتریان بانک صادرات به نشانی club.bsi.ir.
- مراجعه به شعبه و تکمیل فرم درخواست تسهیلات.
- ارائه مدارک و تضمینهای موردنیاز.
- بررسی پرونده و اعتبارسنجی توسط بانک.
- انعقاد قرارداد و پرداخت تسهیلات در صورت تأیید درخواست.
مدت زمان بررسی پرونده و پرداخت وام به عواملی مانند کامل بودن مدارک، مبلغ درخواستی، نتیجه اعتبارسنجی و فرآیندهای داخلی شعبه بستگی دارد؛ بنابراین نمیتوان زمان ثابتی برای پرداخت این تسهیلات اعلام کرد. پس از تکمیل پرونده، شعبه بانک زمان تقریبی ادامه فرآیند را به متقاضی اطلاع خواهد داد.
اگر هنوز مطمئن نیستید وام صبای سپهر برای شرایط شما بهترین گزینه است یا وام دیگری با سود کمتر به شما تعلق میگیرد، میتوانید از سرویس مشاوره هوشمند وام قسطا استفاده کنید؛ کافی است به چند سؤال پاسخ دهید تا بر اساس رتبه اعتباری و شرایطتان، مناسبترین وام و نقشه راه دریافت آن را بگیرید.
سؤالات متداول
بدون کارتخوان بانک صادرات میتوان این وام را گرفت؟
خیر. طرح صبای سپهر ۲ مخصوص پذیرندگان پایانه فروش بانک صادرات است و کارتخوان شما باید به حسابی در همین بانک متصل باشد. اگر کارتخوان ندارید، میتوانید سراغ سایر طرحهای مبتنی بر میانگین حساب مثل سپاس سپهر یا وامهای بانکهای دیگر بروید.
وام صبای سپهر ۲ بدون ضامن ممکن است؟
در حالت عادی خیر؛ معرفی ضامن رسمی (و در بسیاری از شعب، ضامن همصنف دارای جواز کسب) جزو شرایط طرح است. البته تصمیم نهایی درباره نوع وثیقه با شعبه است و ممکن است بسته به اعتبار و گردش حساب شما سختگیری کمتر یا بیشتری اعمال شود.
واریز وام صبای سپهر ۲ چقدر طول میکشد؟
زمان دقیقی از سوی بانک اعلام نشده، اما چون امتیاز شما از قبل در باشگاه مشتریان محاسبه شده، بخش اصلی زمان صرف تشکیل پرونده، اعتبارسنجی و تأیید ضامن میشود؛ معمولاً از چند روز کاری تا چند هفته بسته به تکمیل بودن مدارک و شلوغی شعبه متغیر است. ناقص بودن مدارک، شایعترین دلیل طولانی شدن این فرایند است.
تفاوت وام صبای سپهر ۲ با سپاس سپهر چیست؟
صبای سپهر ۲ مخصوص دارندگان کارتخوان است، با عقد مرابحه و سود ۰/۵ تا ۲۳ درصد؛ اما سپاس سپهر یک طرح قرضالحسنه با کارمزد ۴ درصد است که به میانگین حساب قرضالحسنه (بدون نیاز به کارتخوان) تعلق میگیرد. اگر کاسب هستید و کارتخوان صادرات دارید، صبای سپهر ۲ معمولاً مبلغ بالاتری به شما میدهد.
جمعبندی
وام صبای سپهر بانک صادرات برای کسبوکارهایی که کارتخوان این بانک دارند، یکی از سریعترین راههای تأمین نقدینگی است؛ چون امتیازتان از قبل بر اساس گردش حساب محاسبه شده و فقط باید مدارک و ضامن را کامل کنید. مبلغ آن تا ۲۰۰ درصد میانگین حساب، سود آن از ۰/۵ درصد شروع میشود و بازپرداخت آن هم اقساطی و هم یکجا امکانپذیر است.
شرایط طرحهای بانکی ممکن است در طول زمان تغییر کند؛ پیش از اقدام، جزئیات بهروز را از شعبه بانک صادرات یا باشگاه مشتریان این بانک استعلام بگیرید.