بانک شهر در حال حاضر ۱۱ طرح تسهیلاتی فعال دارد که از وام ۵۰ میلیون تومانی بدون ضامن تا وام ۱۰ میلیارد تومانی ویژه پذیرندگان کارتخوان را شامل میشود. نرخ سود این وامبانک شهر از بدون بهره (وام تاکسی برقی) تا ۲۳ درصد مصوب بانک مرکزی متغیر است و شرایط دریافت هرکدام کاملاً متفاوت است؛ بعضی فقط با اعتبارسنجی پرداخت میشوند و بعضی نیازمند چند ماه میانگین سپرده یا سند ملکی هستند.
در این راهنما هر ۱۱ وام فعال را با سقف، نرخ سود، مدت بازپرداخت و شرایط واقعیشان بررسی میکنیم تا بتوانید تشخیص دهید کدام طرح به شرایط شما میخورد.
انواع وامهای فعال بانک شهر در یک نگاه
جدول زیر خلاصه هر ۱۱ تسهیلات فعال بانک شهر است. ارقام قسط، محاسبهشده در سقف مبلغ و حداکثر مدت بازپرداخت هستند:
| نام وام | سقف | نرخ سود | بازپرداخت | نوع ضمانت | نیاز به سپرده |
|---|---|---|---|---|---|
| طرح شهرآسا | ۱۰ میلیارد تومان | ۲۳٪ (ویژه: ۱۰، ۱۴، ۱۸٪) | تا ۴۸ ماه | ضامن رسمی، اعتبار شغلی، اعتبارسنجی | دارد |
| سلامت شهر | ۲ میلیارد تومان | ۲۳٪ | تا ۶۰ ماه | ضامن رسمی، اعتبار شغلی | ندارد |
| طرح شهریار | ۲ میلیارد تومان (پزشکی) / ۱ میلیارد (غیرپزشکی) | ۲۳٪ | ۳۶ یا ۴۸ ماه | ضامن رسمی، سند ملکی | دارد |
| تاکسی برقی | ۱.۲ میلیارد تومان | بدون بهره | ۶۰ ماه | اعتبار شغلی | ندارد |
| وزین شهر | ۱ میلیارد تومان | ۱۲٪ ثابت | ۶ تا ۴۸ ماه | ضامن رسمی، اعتبارسنجی | دارد |
| ازدواج | ۳۵۰ میلیون تومان | ۴٪ کارمزد | تا ۱۲۰ ماه | ضامن رسمی | ندارد |
| طرح توران | ۳۰۰ میلیون تومان | ۲۳٪ | تا ۴۸ ماه | ضامن رسمی، اعتبارسنجی | ندارد |
| خرید کالا (دیجیشهر) | ۲۰۰ تا ۲۲۰ میلیون تومان | ۲۳٪ | تا ۶۰ ماه | ضامن رسمی، اعتبار شغلی، اعتبارسنجی | ندارد |
| دانشجویی دانشگاه آزاد | ۲۵ تا ۲۰۰ میلیون تومان | ۴٪ | ۲۴ یا ۴۸ ماه | اعتبارسنجی | ندارد |
| طرح اساتید شهر | ۲۰۰ میلیون تومان | ۲۳٪ | ۴۸ تا ۶۰ ماه | ضامن رسمی، سند ملکی، اعتبارسنجی | دارد |
| بدون ضامن (همراه شهر پلاس) | ۵۰ میلیون (حقوقبگیران: ۱۰۰ میلیون) | ۲۳٪ | تا ۳۶ ماه | فقط اعتبارسنجی | ندارد |
نکتهای که در نگاه اول به این جدول دیده نمیشود: سقفهای اعلامشده مشروط هستند. مثلاً ۳۵۰ میلیون تومان وام ازدواج فقط به پسران زیر ۲۵ و دختران زیر ۲۳ سال تعلق میگیرد و ۲۰۰ میلیون تومان وام دانشجویی مخصوص مقطع دکتری است. در بخشهای بعدی این شرطها را دقیق توضیح میدهیم.
کدام وام بانک شهر برای شما مناسبتر است؟
اسم طرحها («توران»، «شهرآسا»، «وزین») چیزی درباره کاربردشان نمیگوید. راحتترین راه انتخاب این است که از شرایط خودتان شروع کنید:
اگر مشتری یا حقوقبگیر بانک شهر هستید
سه گزینه پیش روی شماست:
وام بدون ضامن همراه شهر پلاس سادهترین مسیر برای افرادی است که شرایط اعتبارسنجی بانک شهر را داشته باشند. سقف آن ۵۰ میلیون تومان با بازپرداخت تا ۳۶ ماه و نرخ ۲۳ درصد است، اما اگر حقوقبگیر بانک شهر باشید این سقف به ۱۰۰ میلیون تومان میرسد. کف این وام ۳ میلیون تومان است و تنها تضمین آن اعتبارسنجی شماست. شرط اصلی: باید از قبل مشتری بانک شهر باشید و میانگین حساب و امتیاز مناسبی داشته باشید.
وام وزین شهر برای مبالغ بالاتر است. تا ۷ برابر میانگین موجودی حساب و حداکثر ۱ میلیارد تومان، با نرخ ۱۲ درصد ثابت — یعنی حدود نصف نرخ اکثر تسهیلات دیگر. در مقابل باید ۳ تا ۱۸ ماه سپردهگذاری کنید و ضامن رسمی معرفی کنید.
وام خرید کالای دیجیشهر اگر هدفتان خرید لوازم خانگی، موبایل، کالای دیجیتال یا طلاست. در قالب کارت اعتباری با بازپرداخت تا ۶۰ ماه ارائه میشود.
اگر صاحب کسبوکار، پذیرنده کارتخوان یا فعال تجاری هستید
طرح شهرآسا بالاترین سقف تسهیلات بانک شهر است: تا ۱۰ میلیارد تومان. این وام مختص دارندگان پایانه فروشگاهی و درگاه پرداخت اینترنتی متصل به حساب بانک شهر است و مبلغ آن تا ۷ برابر میانگین سپرده بهعلاوه ۲۵ درصد میانگین ماهیانه تراکنش محاسبه میشود. نکته مهم اینکه پذیرندگان «طبقه کارآمد» میتوانند بهجای نرخ ۲۳ درصد، از نرخهای ۱۰، ۱۴ یا ۱۸ درصد با بازپرداخت ۱۲ تا ۲۴ ماهه استفاده کنند.
طرح شهریار برای اصناف و فعالان اقتصادی خارج از حوزه پذیرندگی است. سقف آن برای اصناف پزشکی ۲ میلیارد و برای اصناف غیرپزشکی ۱ میلیارد تومان است و میتوان آن را صرف خرید تجهیزات، ابزار کار، مواد مصرفی، تعمیر محل کار یا ودیعه اجاره محل فعالیت کرد.
اگر پزشک، استاد دانشگاه یا دانشجو هستید
بسته سلامت شهر ویژه پزشکان، پرستاران، اعضای هیئت علمی و کارکنان مراکز درمانی است. سقف کلی ۲ میلیارد تومان است، اما مبلغ واقعی بر اساس تخصص تعیین میشود: پزشک متخصص و جراح تا ۵.۲ میلیارد ریال برای خرید تجهیزات و ۴.۵ میلیارد ریال برای خرید مطب، در حالی که این رقم برای مامایی یا گفتاردرمانی حدود ۱.۵۶ میلیارد ریال است. دریافت این تسهیلات نیازمند پروانه کسب و پروانه طبابت است.
طرح اساتید شهر برای اعضای هیئت علمی دانشگاههاست و در قالب عقد مرابحه تا ۲۰۰ میلیون تومان پرداخت میشود. مزیت خاص آن صدور کارت اعتباری برای خود متقاضی و دو نفر از بستگان درجه یک اوست.
وام دانشجویی دانشگاه آزاد اسلامی با نرخ ۴ درصد یکی از ارزانترین تسهیلات بانک شهر است. سقف آن به مقطع تحصیلی بستگی دارد: کاردانی ۲۵، کارشناسی ۵۰، کارشناسی ارشد ۶۰ و دکتری ۲۰۰ میلیون تومان. بازپرداخت برای مقاطع کاردانی و ارشد ۲۴ ماه و برای کارشناسی و دکتری ۴۸ ماه است.
اگر برای ازدواج، سفر یا خرید خودرو نیاز به وام دارید
وام قرضالحسنه ازدواج با ۴ درصد کارمزد و بازپرداخت تا ۱۲۰ ماه پرداخت میشود. سقف ۳۵۰ میلیون تومان مخصوص پسران زیر ۲۵ سال و دختران زیر ۲۳ سال است؛ بالاتر از این سن، سقف ۳۰۰ میلیون تومان اعمال میشود. ثبتنام این وام از طریق بانک انجام نمیشود — باید ابتدا در سامانه تسهیلات قرضالحسنه ازدواج بانک مرکزی ثبتنام کنید تا شعبه عامل به شما معرفی شود.
طرح توران با همکاری شرکت توسعه گردشگری شهر آیین برای تأمین هزینه سفرهای داخلی و خارجی طراحی شده است: تا ۳۰۰ میلیون تومان با نرخ ۲۳ درصد و بازپرداخت تا ۴۸ ماه.
وام خرید تاکسی برقی استثنای این فهرست است چون بدون بهره بانکی پرداخت میشود. در طرح نوسازی ناوگان تاکسیرانی تهران، ۱.۲ میلیارد تومان از سوی دولت و ۳۵۰ میلیون تومان از سوی شهرداری بهطور همزمان پرداخت میشود؛ اقساط از ۹ میلیون تومان در ماه شروع میشود و بازپرداخت پنجساله است. ثبتنام از طریق سامانه تاکسیرانی شهر تهران انجام میشود و متقاضی برای تشکیل پرونده نیازی به مراجعه به بانک ندارد.
شرایط دریافت وام بانک شهر چیست؟
فارغ از اینکه کدام طرح را انتخاب کنید، بانک شهر این موارد را بررسی میکند:
- احراز هویت و اعتبارسنجی متقاضی — رتبه اعتباری شما از سامانه اعتبارسنجی استعلام میشود
- نداشتن چک برگشتی و معوقات در نظام بانکی — این شرط عملاً در تمام ۱۱ طرح تکرار شده و سختگیرانهترین فیلتر ورودی است
- ارائه مدارک شغلی و درآمدی — فیش حقوقی، قرارداد کار یا مستندات درآمد برای مشاغل آزاد
- توان بازپرداخت متناسب با مبلغ وام
- تضامین مورد تأیید بانک — که بسته به طرح و مبلغ متفاوت است
نوع تضمین جایی است که طرحها بیشترین تفاوت را دارند. در وام خرید کالای دیجیشهر تا ۱۵۰ میلیون تومان معمولاً یک برگ چک کافی است و برای مبالغ بالاتر دو برگ چک یا گواهی کسر از حقوق لازم میشود. در طرح شهریار تا ۵۰ میلیون تومان ضامن شخص پذیرفته میشود اما بالای این مبلغ سند ملکی نزد بانک میماند. در مقابل، وام بدون ضامن هیچ تضمینی جز اعتبارسنجی نمیخواهد.
اگر درخواست وامتان بهخاطر رتبه اعتباری رد شده است:
چک برگشتی، بدهی معوق یا سابقه اعتباری ضعیف شایعترین دلیل رد شدن درخواست وام است — و برخلاف تصور رایج، وضعیت دائمی نیست. سرویس بهبود رتبه اعتباری قسطا رتبه فعلی شما را بررسی میکند و مشخص میکند دقیقاً چه اقداماتی رتبهتان را بالا میبرد تا در درخواست بعدی تأیید شوید.
سقف وام بانک شهر و میزان اقساط چقدر است؟
سقف تسهیلات بانک شهر بین ۵۰ میلیون تومان (وام بدون ضامن) تا ۱۰ میلیارد تومان (طرح شهرآسا) در نوسان است. اما رقم قسط ماهانه معیار عملیتری برای تصمیمگیری است:
| وام | مبلغ | مدت | قسط ماهانه | مجموع بازپرداخت |
|---|---|---|---|---|
| بدون ضامن | ۵۰ میلیون | ۳۶ ماه | ۱,۹۳۵,۴۸۶ تومان | ۶۹,۶۷۷,۴۹۹ تومان |
| دانشجویی (دکتری) | ۲۰۰ میلیون | ۴۸ ماه | ۴,۵۴۵,۴۵۵ تومان | ۲۲۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
| خرید کالا | ۲۰۰ میلیون | ۶۰ ماه | ۵,۶۳۸,۰۹۴ تومان | ۳۳۸,۲۸۵,۶۵۳ تومان |
| توران | ۳۰۰ میلیون | ۴۸ ماه | ۹,۶۱۵,۴۴۱ تومان | ۴۶۱,۵۴۱,۱۹۰ تومان |
| ازدواج | ۳۵۰ میلیون | ۱۲۰ ماه | ۳,۱۸۱,۸۱۸ تومان | ۴۲۷,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
| وزین شهر | ۱ میلیارد | ۴۸ ماه | ۲۶,۳۳۳,۸۳۵ تومان | ۱,۲۶۴,۰۲۴,۱۰۱ تومان |
| شهریار | ۲ میلیارد | ۴۸ ماه | ۶۴,۱۰۲,۹۴۳ تومان | ۳,۰۸۲,۳۹۹,۲۶۷ تومان |
مقایسه دو ردیف این جدول نکته مهمی را نشان میدهد: وام ازدواج با ۳۵۰ میلیون تومان مبلغ، قسط کمتری از وام ۲۰۰ میلیونی خرید کالا دارد. دلیلش ترکیب کارمزد ۴ درصدی و بازپرداخت ۱۲۰ ماهه است. یعنی مبلغ وام بهتنهایی معیار نیست؛ نرخ و مدت بازپرداخت اثر بیشتری بر فشار ماهانه دارند.
اگر میخواهید قسط وام را برای مبلغ و مدت دلخواه خودتان — نه فقط سقف — حساب کنید، از ابزار محاسبه قسط استفاده کنید. با وارد کردن مبلغ، نرخ سود و تعداد ماهها، رقم دقیق قسط ماهانه و مجموع سودی که پرداخت میکنید مشخص میشود. این کار را قبل از مراجعه به شعبه انجام دهید تا بدانید کدام ترکیب مبلغ و مدت با توان مالیتان میخواند.
محاسبه قسط وام بانک شهر
ببین با شرایطت، شانس گرفتن کدوم وام بیشتره
مشاوره هوشمند وام قسطا←سود وام بانک شهر چقدر است؟ مقایسه نرخ تسهیلات
نرخ سود تسهیلات بانک شهر در چهار سطح تعریف شده است:
بدون بهره — وام خرید تاکسی برقی تنها تسهیلات بانک شهر است که سود بانکی ندارد. مجموع بازپرداخت آن دقیقاً برابر مبلغ دریافتی است.
۴ درصد (کارمزد قرضالحسنه) — وام ازدواج و وام دانشجویی دانشگاه آزاد. این دو ارزانترین تسهیلات نقدی بانک شهر هستند، اما هر دو شرط ورودی مشخصی دارند (سن و وضعیت تأهل برای اولی، مقطع تحصیلی و دانشگاه برای دومی).
۱۰ تا ۱۸ درصد — وام وزین شهر با نرخ ۱۲ درصد ثابت در این گروه قرار میگیرد و در دسترسترین وام کمسود برای عموم مشتریان است. پذیرندگان طبقه کارآمد در طرح شهرآسا هم میتوانند نرخهای ۱۰، ۱۴ و ۱۸ درصدی بگیرند.
۲۳ درصد — نرخ مصوب بانک مرکزی که روی اکثر تسهیلات باقیمانده اعمال میشود: خرید کالا، شهریار، سلامت شهر، اساتید، توران، بدون ضامن و نرخ پایه شهرآسا.
تفاوت این نرخها در عمل قابل توجه است. روی یک وام ۱ میلیارد تومانی با بازپرداخت ۴۸ ماهه، نرخ ۱۲ درصد حدود ۲۶۴ میلیون تومان سود دارد؛ همان مبلغ با نرخ ۲۳ درصد بیش از دو برابر این رقم هزینه دارد. به همین دلیل اگر واجد شرایط وام وزین شهر هستید، صرف چند ماه سپردهگذاری معمولاً بهصرفهتر از دریافت سریعتر یک وام ۲۳ درصدی است.
آیا وام بانک شهر بدون ضامن و سپرده امکانپذیر است؟
بله، اما تعداد این گزینهها محدود است و باید بین «بدون ضامن» و «بدون سپرده» تفکیک قائل شد.
وامهایی که ضامن نمیخواهند: تنها طرحی که ضمانت آن صرفاً اعتبارسنجی است، وام بدون ضامن با همراه شهر پلاس است (سقف ۵۰ میلیون تومان و ۱۰۰ میلیون برای حقوقبگیران بانک شهر). وام دانشجویی دانشگاه آزاد هم فقط با اعتبارسنجی پرداخت میشود و وام تاکسی برقی بر پایه اعتبار شغلی و پروانه تاکسیرانی است.
وامهایی که سپرده نمیخواهند: وام ازدواج، خرید کالای دیجیشهر، سلامت شهر، توران، دانشجویی و تاکسی برقی هیچکدام نیازی به ایجاد میانگین سپرده ندارند.
نکتهای که باید مراقبش باشید: وام وزین شهر با وجود اینکه چک، سفته و گواهی کسر از حقوق نمیخواهد، همچنان ضامن رسمی لازم دارد. این تسهیلات گاهی بهاشتباه بهعنوان «وام بدون ضامن» معرفی میشود، در حالی که فقط شرایط تضمین آن سادهتر است.
در همه این موارد، اعتبارسنجی جای ضامن را میگیرد — یعنی رتبه اعتباری شما تعیینکننده است. اگر سابقه چک برگشتی یا بدهی معوق دارید، عملاً هیچکدام از این مسیرها باز نخواهد بود.
وام بانک شهر با میانگین حساب چگونه محاسبه میشود؟
سه طرح بانک شهر بر پایه میانگین موجودی حساب کار میکنند و سازوکار هرکدام متفاوت است:
وزین شهر: حساب کوتاهمدت عادی با خواب سپرده ۳ تا ۱۸ ماه. مبلغ وام تا ۷ برابر میانگین موجودی محاسبه میشود. یعنی برای رسیدن به سقف ۱ میلیارد تومانی، به میانگین حسابی در حدود ۱۴۳ میلیون تومان نیاز دارید.
طرح شهریار: خواب سپرده ۳ ماه، اما این طرح یک هزینه پنهان دارد که در جدولهای مقایسهای معمولاً دیده نمیشود: ۱۶ درصد مبلغ وام در بازپرداخت ۳۶ ماهه و ۱۶.۸ درصد در بازپرداخت ۴۸ ماهه نزد بانک مسدود میشود. روی یک وام ۱ میلیارد تومانی یعنی حدود ۱۶۸ میلیون تومان از پول شما تا پایان دوره در دسترستان نخواهد بود. این مبلغ را باید در محاسبه هزینه واقعی وام لحاظ کنید.
طرح شهرآسا: فرمول ترکیبی دارد — تا ۷ برابر میانگین سپرده بهعلاوه ۲۵ درصد میانگین ماهیانه مبلغ تراکنش واقعی پذیرنده. دوره میانگینگیری ۳ تا ۶ ماه است که برای پذیرندگان آسانپرداخت به حداقل ۱ ماه کاهش مییابد. به همین دلیل این طرح برای کسبوکارهای پرگردش، سقف بسیار بالاتری نسبت به دو طرح دیگر ایجاد میکند.
نحوه ثبت درخواست و دریافت وام بانک شهر چگونه است؟
بسته به نوع وام، سه مسیر متفاوت وجود دارد:
۱. اپلیکیشن همراه شهر پلاس — مسیر اصلی برای وام بدون ضامن، وزین شهر، ازدواج و دانشجویی. در وام بدون ضامن تمام مراحل غیرحضوری است؛ در وزین شهر پس از ثبت درخواست در اپلیکیشن باید مدارک را به شعبه تحویل دهید.
۲. پلتفرم دیجیشهر — وام خرید کالا فقط از این مسیر قابل دریافت است و مستقیماً به خرید اقساطی کالا گره خورده است.
۳. سامانههای اختصاصی — وام ازدواج ابتدا نیازمند ثبتنام در سامانه بانک مرکزی است و وام تاکسی برقی از طریق سامانه تاکسیرانی تهران انجام میشود.
مدارک پایه در اکثر طرحها مشترک است: شناسنامه و کارت ملی، مدرک درآمد (فیش حقوقی یا قرارداد کار)، گردش حساب و معدل سپرده، و مدارک ضامن در صورت نیاز. برای مشاغل آزاد، تصویر مجوز فعالیت و برای آقایان کارت پایان خدمت هم لازم است.
سوالات متداول درباره وام بانک شهر
سقف وام بانک شهر چقدر است؟ بالاترین سقف مربوط به طرح شهرآسا با ۱۰ میلیارد تومان است که مختص پذیرندگان پایانه فروشگاهی بانک شهر است. برای مشتریان عادی، وام وزین شهر با سقف ۱ میلیارد تومان بیشترین مبلغ در دسترس است.
کمسودترین وام بانک شهر کدام است؟ وام خرید تاکسی برقی بدون بهره بانکی پرداخت میشود. پس از آن، وام ازدواج و وام دانشجویی دانشگاه آزاد با ۴ درصد و وام وزین شهر با ۱۲ درصد قرار دارند.
آیا بدون داشتن حساب در بانک شهر میتوان وام گرفت؟ برای بیشتر طرحها خیر. وام بدون ضامن صراحتاً مشروط به مشتری بودن و داشتن میانگین حساب مناسب است و طرحهای وزین، شهریار و شهرآسا بر پایه میانگین سپرده کار میکنند. وام ازدواج و تاکسی برقی استثنا هستند چون از مسیر سامانههای دولتی پیش میروند.
بازپرداخت وامهای بانک شهر چند ماهه است؟ از ۲۴ ماه (وام دانشجویی مقاطع کاردانی و ارشد) تا ۱۲۰ ماه (وام ازدواج) متغیر است. رایجترین بازه ۳۶ تا ۶۰ ماه است.
چرا درخواست وام من رد شد؟ شایعترین دلایل، وجود چک برگشتی یا بدهی معوق در نظام بانکی، رتبه اعتباری پایین، یا ناکافی بودن میانگین حساب نسبت به مبلغ درخواستی است. در طرحهای مبتنی بر سپرده، کوتاه بودن دوره خواب سپرده هم میتواند دلیل رد درخواست باشد.
وامهای غیرفعال بانک شهر که دیگر ارائه نمیشوند
اگر نام یکی از این طرحها را در مقالهای خواندهاید و دنبالش میگردید، وقتتان را تلف نکنید — هفت طرح زیر در حال حاضر ارائه نمیشوند:
| طرح غیرفعال | آخرین مشخصات اعلامشده |
|---|---|
| طرح نشان شهر | ۲۰۰ میلیون تومان، ۴٪، تا ۶۰ ماه |
| وام با سپرده بلندمدت | ۱ میلیارد تومان، ۲۳٪، تا ۶۰ ماه |
| تسهیلات پویا شهر | ۳۰۰ میلیون تومان، ۲۳٪، تا ۳۶ ماه |
| وام تعمیرات مسکن | ۱۵۰ میلیون تومان، ۱۸٪، تا ۴۸ ماه |
| تسهیلات با دستگاه کارتخوان | ۲ میلیارد تومان، ۲۳٪، تا ۳۶ ماه |
| تسهیلات با پشتوانه میانگین حساب | ۵۰ میلیون تومان، ۱۰٪، تا ۲۴ ماه |
| وام با سپرده (کارای شهر) | ۱۰۰ میلیون تومان، ۱۳٪، تا ۳۶ ماه |
دو نکته درباره این فهرست: کارکرد طرحهای «کارای شهر» و «پشتوانه میانگین حساب» عملاً در وزین شهر و شهریار ادغام شده است. همچنین درباره «پویا شهر» و «تسهیلات کارتخوان» بین منابع اختلاف وجود دارد و برخی منابع هنوز آنها را فعال معرفی میکنند؛ اگر به این دو طرح نیاز دارید، حتماً وضعیتشان را مستقیماً از شعبه استعلام بگیرید.
بانک خیلی خوبیه
با مزایا های زیاد
پیشنهاد میکنم نصب کنید
به طور رایگان نصب میشه
اگر هنگام نصب کد معرف بزنید
میتونید جایزه دریافت کنید.
کد معرف:bjl6cqtv