آخرین بروزرسانی: مرداد ۱۴۰۵
پست بانک ایران بهدلیل گستردگی شبکه شعب و باجههای بانکی روستایی، بخش مهمی از خدمات تسهیلاتی خود را با تمرکز بر مناطق روستایی و کسبوکارهای خرد ارائه میکند. اگر دنبال وام پست بانک ایران هستید، باید بدانید یک وام واحد برای همه متقاضیان وجود ندارد؛ شرایط دریافت تسهیلات بسته به طرح، مبلغ مورد نیاز، میانگین حساب و وضعیت اعتباری متقاضی متفاوت است.
در این راهنما مهمترین طرحهای تسهیلاتی پست بانک را با مبلغ، کارمزد، مدت بازپرداخت و شرایط اصلی هرکدام بررسی میکنیم تا سریعتر گزینه مناسب خودتان را پیدا کنید.
| طرح تسهیلات | سقف مبلغ | کارمزد | بازپرداخت | شرط اصلی |
|---|---|---|---|---|
| رحمت ۴ | ۳۰۰ میلیون (حقیقی) / ۷۵۰ میلیون (حقوقی) | ۴٪ | حداکثر ۴۸ ماه | افتتاح حساب و ایجاد میانگین موجودی |
| نیکان | ۵ تا ۵۰ میلیون تومان | ۴٪ | ۲۴ یا ۳۶ ماه | سکونت روستایی و اعتبارسنجی |
| حسنات | ۳۰۰ میلیون (حقیقی) / ۷۵۰ میلیون (حقوقی) | ۴٪ | ۶ تا ۴۸ ماه | سپردهگذاری ۱ تا ۱۲ ماه |
| اشتغال و مشاغل خانگی | طبق سهمیه و ضوابط ابلاغی | قرضالحسنه | بلندمدت | تأیید طرح و معرفی به بانک |
| مروارید کارت | اعتبار خرید اقساطی | مرابحه | متغیر | خرید از فروشگاههای طرف قرارداد |
| ازدواج و فرزندآوری | طبق مصوبه بانک مرکزی | قرضالحسنه | بلندمدت | ثبتنام در سامانه بانک مرکزی |
دو ردیف آخر تابع بخشنامههای ملیاند و پست بانک فقط بانک عامل آنهاست؛ جزئیات کاملشان را در وام فرزندآوری بخوانید.
کدام وام پست بانک برای شما مناسب است؟
اگر مبلغ نسبتاً بالا میخواهید و امکان سپردهگذاری دارید، رحمت ۴ مهمترین گزینه است؛ تنها طرحی که تا ۳۰۰ میلیون تومان میرود، اما چند ماه صبر میخواهد.
اگر ساکن روستا هستید، ضامن ندارید و مبلغ متوسط لازم دارید، نیکان دقیقاً برای همین وضعیت طراحی شده و پرداختش بر پایه اعتبارسنجی است نه ضامن رسمی.
اگر برای راهاندازی یا توسعه کسبوکار خانگی سرمایه میخواهید، مسیرتان تسهیلات اشتغال است که با وامهای سپردهمحور تفاوت دارد؛ اینجا تأیید طرح مقدم بر مراجعه به بانک است.
و اگر نه سپرده دارید نه سابقه بانکی، انتخابهایتان محدودتر است و بهتر است پیش از ثبت درخواست، اول وضعیت اعتباریتان را بسنجید.
اگر بین این گزینهها مردد هستید، سرویس مشاوره وام قسطا با چند سؤال ساده وضعیت شما را بررسی میکند و مشخص میکند کدام مسیر بیشترین شانس تأیید را برایتان دارد.
وام رحمت ۴ پست بانک
رحمت ۴ جدیدترین طرح قرضالحسنه پست بانک است که اجرای آن از ابتدای مرداد ۱۴۰۵ در شعب و باجههای بانکی روستایی سراسر کشور اعلام شده است. در این طرح، سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی ۳۰۰ میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی ۷۵۰ میلیون تومان است؛ کارمزد ۴ درصد و حداکثر مدت بازپرداخت ۴۸ ماه اعلام شده.
منطق طرح ساده است: مدتی در حساب قرضالحسنه پول نگه میدارید، امتیاز جمع میکنید و متناسب با آن امتیاز وام میگیرید. امکان انتقال امتیاز هم در چارچوب مقررات بانک مرکزی فراهم شده؛ اشخاص حقیقی میتوانند امتیاز را به بستگان سببی و نسبی منتقل کنند و اشخاص حقوقی به کارکنانی که حداقل سه ماه سابقه بیمه دارند.
چقدر باید سپردهگذاری کنم؟
برای رحمت ۴ نمیتوان یک مبلغ ثابت بهعنوان «سپرده لازم» تعیین کرد، چون میزان تسهیلات بر اساس دو متغیر محاسبه میشود: میانگین موجودی و مدت نگهداری سپرده.
دوره ایجاد میانگین حساب از یک ماه تا ۱۲ ماه است و هرچه میانگین موجودی و مدت نگهداری آن بیشتر باشد، ضریب تسهیلاتی بالاتر میرود. برای درک ترتیب بزرگی این ضریب، در طرحهای مشابه قرضالحسنه پست بانک نسبت وام به سپرده تا حدود ۳۴۷ درصد، یعنی ضریبی نزدیک به ۳.۴ برابر سپرده، اعلام شده است.
مبلغ قسط وام رحمت ۴ چقدر است؟
مبلغ قسط به سه چیز بستگی دارد: مبلغ تسهیلاتی که به شما تعلق میگیرد، مدت بازپرداختی که انتخاب میکنید (تا سقف ۴۸ ماه) و روش محاسبه کارمزد در قرارداد بانک.
چون این تسهیلات قرضالحسنه است، سود مرکب ندارد و فقط کارمزد ۴ درصد به آن تعلق میگیرد؛ به همین دلیل مجموع بازپرداخت آن در مقایسه با وامهای با سود ۲۳ درصد بسیار پایینتر است. بااینحال، ارقام قسطی که در سایتهای مختلف منتشر میشود با هم اختلاف دارد و برخی از آنها با روش محاسبه بانک نمیخواند.
برای دیدن قسط دقیق متناسب با مبلغ و مدت دلخواه خودتان، از ماشینحساب اقساط استفاده کنید و عدد نهایی را هنگام تشکیل پرونده از شعبه تأیید بگیرید.
محاسبه قسط وام
ببین با شرایطت، شانس گرفتن کدوم وام بیشتره
مشاوره هوشمند وام قسطا←تفاوت رحمت ۴ با رحمت ۳ و ۲
اگر در جستوجوهایتان به «رحمت ۲» یا «رحمت ۳» برخورد کردهاید، رحمت ۴ نسخه جدید همین زنجیره تسهیلاتی است که از مرداد ۱۴۰۵ جایگزین شده. ساختار کلی طرح (سپردهگذاری، امتیاز، کارمزد ۴ درصد) تغییر نکرده، اما ضوابط امتیازدهی بهروزرسانی شده است.
نکتهای که به کارتان میآید: بسیاری از سایتها هنوز شرایط رحمت ۲ و ۳ را با عنوان طرح فعلی پست بانک منتشر میکنند. سقف، ضریب امتیاز و مدت سپردهگذاری طرحهای قبلی را بدون بررسی به رحمت ۴ تعمیم ندهید.
وام نیکان پست بانک؛ وام بدون ضامن ویژه روستاییان
نیکان طرح کوچکتری است اما یک ویژگی متمایز دارد: ضامن رسمی نمیخواهد. سقف این تسهیلات ۵۰ میلیون تومان است و مبلغ آن بسته به شرایط متقاضی از ۵ میلیون تومان شروع میشود. بازپرداخت وامهای تا سقف ۱۰ میلیون تومان ۲۴ ماهه و مبالغ بالاتر ۳۶ ماهه است و کارمزد آن ۴ درصد اعلام شده.
دریافت نیکان بر پایه اعتبارسنجی متقاضی انجام میشود و شرط اصلیاش نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق بانکی است. برای اقدام باید حساب قرضالحسنه در پست بانک باز کنید و درخواستتان را از طریق شعب پیگیری کنید. هزینه تشکیل پرونده و اعتبارسنجی این طرح ۳۰۰ هزار تومان اعلام شده است.
سقف نیکان پیشتر ۳۰ میلیون تومان بود و در سال ۱۴۰۵ افزایش یافته؛ اگر جایی عدد ۳۰ میلیون دیدید، مربوط به دوره قبلی است.
طرح حسنات پست بانک
حسنات طرح قرضالحسنه دیگری از همین بانک است با ساختاری بسیار نزدیک به رحمت: سقف ۳۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی و ۷۵۰ میلیون تومان برای اشخاص حقوقی، سود ۴ درصد و بازپرداخت ۶ تا ۴۸ ماه به انتخاب متقاضی.
تفاوت عملیاش در انعطاف ضمانت است: متقاضی میتواند بهجای ضامن رسمی با گواهی کسر از حقوق، از اعتبارسنجی مثبت یا ارائه مدارک شغلی معتبر استفاده کند. شرط سپردهگذاری هم مشابه رحمت است؛ حداقل یک ماه و حداکثر ۱۲ ماه، با خواب سپرده حداقل ۳۰ روزه.
وام اشتغال و مشاغل خانگی پست بانک
تسهیلات اشتغال و مشاغل خانگی با طرحهای سپردهمحور مانند رحمت ۴ تفاوت دارد. این تسهیلات در چارچوب برنامهها و سهمیههای ملی اشتغال پرداخت میشود و پست بانک یکی از بانکهای عامل آن است.
مسیر درخواست هم متفاوت است: ابتدا طرح متقاضی در سامانه یا نهاد مربوط بررسی و تأیید میشود، سپس متقاضی برای دریافت تسهیلات به بانک معرفی میشود. بنابراین مبلغ وام، نوع ضمانت و مدت بازپرداخت برای همه متقاضیان یکسان نیست. مزیت انتخاب پست بانک در این مسیر، دسترسی راحتتر متقاضیان روستایی به شعبه است.
درباره تضمین، در اطلاعرسانی پست بانک برای تسهیلات تا سقف ۲ میلیارد ریال (۲۰۰ میلیون تومان)، اعتبارسنجی به همراه سفته یا معرفی یک ضامن بهعنوان روش تضمین مطرح شده و برای مبالغ بالاتر، تضامین مطابق دستورالعمل تسهیلات خرد اخذ میشود. توجه کنید این رقم آستانه تغییر نوع ضمانت است، نه سقف تسهیلات.
نکته مهم: سقف تسهیلات، رستههای شغلی مجاز و شرایط ضمانت این برنامهها با بخشنامههای جدید تغییر میکند؛ پیش از اقدام آخرین ضوابط همان سال را بررسی کنید.
شرایط کلی و مدارک لازم برای دریافت وام پست بانک
شرایط دقیق به طرح انتخابی بستگی دارد، اما یک شرط در همه مشترک است: متقاضی در زمان ثبت درخواست نباید چک برگشتی یا بدهی غیرجاری در شبکه بانکی داشته باشد و پرداخت وام پس از تأیید اعتبار انجام میشود.
مدارک پایهای که معمولاً خواسته میشود:
- کارت ملی هوشمند و شناسنامه
- مدرک اثبات محل سکونت (برای طرحهای ویژه روستایی مانند نیکان)
- افتتاح حساب قرضالحسنه در پست بانک، که بهصورت غیرحضوری از طریق اپلیکیشن همپا هم امکانپذیر است
- طرح توجیهی یا مدارک شغلی (برای تسهیلات اشتغال)
- سفته، ضامن یا وثیقه، بسته به مبلغ و نتیجه اعتبارسنجی
نقش رتبه اعتباری در تأیید وام پست بانک
این همانجایی است که بیشترین درخواستها رد میشود. وقتی طرحی مثل نیکان میگوید «بدون ضامن»، یعنی بانک ریسک را از دوش ضامن برداشته و روی رتبه اعتباری شما گذاشته است. در چنین حالتی، سابقه اعتباری ضعیف مستقیماً به رد شدن درخواست منجر میشود.
در حسنات و تسهیلات اشتغال هم اعتبارسنجی یکی از گزینههای جایگزین ضامن رسمی است. یعنی رتبه اعتباری بهتر نهفقط شانس تأیید را بالا میبرد، بلکه میتواند شما را از دردسر پیدا کردن ضامن خلاص کند.
چک برگشتی، اقساط معوق و بدهی غیرجاری در گزارش اعتباری شما ثبت میمانند و حتی پس از تسویه، تا مدتی روی امتیازتان اثر میگذارند. نکته مهم این است که رتبه اعتباری قابل بهبود است، اما این کار زمان میبرد و باید قبل از ثبت درخواست شروع شود، نه بعد از رد شدن آن.
اگر وضعیت رتبه اعتباری خود را نمیدانید یا درخواست وامتان قبلاً رد شده است، سرویس بهبود رتبه اعتباری قسطا وضعیت اعتباری شما را بررسی میکند و عوامل قابل بهبود را مشخص میکند.
نحوه دریافت وام از پست بانک
۱. انتخاب طرح متناسب با وضعیت خودتان و بررسی شرایط آن.
۲. افتتاح حساب قرضالحسنه در شعبه، باجه بانکی روستایی یا غیرحضوری از طریق اپلیکیشن همپا.
۳. سپردهگذاری و ایجاد میانگین حساب به مدت لازم (یک تا ۱۲ ماه در طرحهای سپردهمحور).
۴. برآورد مبلغ قابل دریافت با محاسبهگر رسمی طرح روی وبسایت بانک.
۵. ثبت درخواست در شعبه همراه با مدارک هویتی.
۶. اعتبارسنجی و استعلام چک برگشتی و بدهی معوق.
۷. تعیین نوع تضمین (سفته، ضامن، اعتبارسنجی یا وثیقه) بر اساس مبلغ و نتیجه ارزیابی.
۸. عقد قرارداد و پرداخت وجه.
در تسهیلات اشتغال و مشاغل خانگی، مسیر از ثبت درخواست و تأیید طرح در سامانه مربوط شروع میشود و پس از معرفی متقاضی به بانک، از مرحله پنجم ادامه پیدا میکند.
سوالات متداول وام پست بانک
سقف وام پست بانک چقدر است؟
در طرحهای رحمت ۴ و حسنات، سقف برای اشخاص حقیقی ۳۰۰ میلیون و برای اشخاص حقوقی ۷۵۰ میلیون تومان است. طرح نیکان تا ۵۰ میلیون تومان میرود.
وام رحمت ۴ چند درصد کارمزد دارد؟
کارمزد ۴ درصد و حداکثر مدت بازپرداخت ۴۸ ماه است. چون تسهیلات قرضالحسنه است، سود مرکب ندارد.
برای وام رحمت ۴ چقدر باید سپردهگذاری کنیم؟
مبلغ ثابتی برای همه وجود ندارد. تسهیلات بر اساس میانگین موجودی و مدت نگهداری سپرده تعیین میشود و دوره ایجاد میانگین حساب بین یک تا ۱۲ ماه است.
قسط وام رحمت ۴ چقدر میشود؟
به مبلغ تسهیلات و مدت بازپرداخت انتخابی شما بستگی دارد. برای محاسبه دقیق از ماشینحساب اقساط استفاده کنید و عدد نهایی را هنگام تشکیل پرونده از شعبه تأیید بگیرید.
آیا وام رحمت ۴ بدون ضامن است؟
خیر، رحمت ۴ را نباید بهطور کلی بدون ضامن معرفی کرد. نوع و میزان تضمین به مبلغ تسهیلات و نتیجه اعتبارسنجی بستگی دارد. طرحی که رسماً بدون ضامن رسمی پرداخت میشود، نیکان است.
وام نیکان پست بانک چقدر است؟
از ۵ تا ۵۰ میلیون تومان، بسته به شرایط متقاضی. تا ۱۰ میلیون تومان بازپرداخت ۲۴ ماهه و بالاتر از آن ۳۶ ماهه است.
تفاوت رحمت ۴ و حسنات چیست؟
هر دو تسهیلات قرضالحسنه با سقف و کارمزد یکساناند و هر دو سپردهمحورند. تفاوت اصلی در گزینههای ضمانت و ضرایب امتیازدهی است.
برای گرفتن وام از پست بانک حتماً باید ساکن روستا باشم؟
نه. نیکان مخصوص جامعه روستایی است، اما رحمت ۴ و حسنات محدودیت سکونتی از این نوع ندارند.
آیا چک برگشتی مانع دریافت وام پست بانک میشود؟
بله. نداشتن چک برگشتی و بدهی غیرجاری شرط ثابت همه طرحهاست و در مرحله استعلام بررسی میشود.
آیا امتیاز وام قابل انتقال است؟
بله. اشخاص حقیقی میتوانند امتیاز را به بستگان سببی و نسبی منتقل کنند و اشخاص حقوقی به کارکنانی که حداقل سه ماه سابقه بیمه دارند.
افتضاح ترین بانک ایران بااختلاف
دقیییییییقا
خودرو هم میشه ثبت نام کرد ؟