ورود/ ثبت نام 
طرح سنا ۲ بانک صادرات تسهیلاتی مبتنی بر میانگین حساب است که سقف آن به ۳۰۰ میلیون تومان می‌رسد. نرخ سود این وام بر اساس مدت معدل‌گیری و دوره بازپرداخت بین ۱۵ تا ۲۳ درصد و مدت بازپرداخت آن بین ۱۸ تا ۶۰ ماه است. برای ثبت درخواست باید حداقل دو ماه معدل حساب ایجاد کنید و شرایط اعتبارسنجی و ضمانت مورد تأیید بانک را داشته باشید.
طرح سنا ۲ بانک صادرات چیست و مبلغ وام چگونه محاسبه می‌شود؟
سنا ۲ یک تسهیلات نقدی مبتنی بر سپرده است: بانک صادرات به جای ارزیابی صرف درآمد، میانگین موجودی حساب شما را در یک بازه مشخص محاسبه می‌کند و بر همان اساس سقف وام را تعیین می‌کند.
نسبت وام به سپرده در این طرح تا ۱۰۰ درصد اعلام شده است؛ یعنی با میانگین حساب ۸۰ میلیون تومان، سقف تسهیلات قابل دریافت تا ۸۰ میلیون تومان خواهد بود. محاسبه امتیاز هم روزشمار است، بنابراین واریز یک مبلغ بزرگ در روزهای پایانی دوره، معدل حساب را به‌طور معناداری بالا نمی‌برد.
نکته‌ای که اغلب اشتباه فهمیده می‌شود: طولانی‌تر کردن مدت سپرده‌گذاری مبلغ وام را افزایش نمی‌دهد. برای رسیدن به سقف ۳۰۰ میلیون تومان باید معدل حساب متناسب با این مبلغ ایجاد شود؛ مدت معدل‌گیری فقط روی نرخ سود و دوره بازپرداخت قابل انتخاب اثر می‌گذارد.
برای مقایسه این طرح با سایر تسهیلات همین بانک، فهرست کامل وام‌های بانک صادرات و شرایط هرکدام را در یک صفحه جمع کرده‌ایم.
پیش از ادامه بررسی جزئیات و جدول‌های نرخ سود، بد نیست بدانید چقدر شانس تأیید دارید و اگر همین امروز وام بگیرید قسطتان چقدر می‌شود. سرویس مشاوره هوشمند وام قسطا رتبه اعتباری شما را تحلیل می‌کند، وام متناسب با شرایط‌تان را پیشنهاد می‌دهد و نقشه راه دریافت آن را نشان می‌دهد؛ و برای محاسبه دقیق قسط هر مبلغی که مدنظرتان است، می‌توانید از ابزار محاسبه قسط قسطا استفاده کنید.
محاسبه قسط وام سنا ۲ بانک صادرات
مبلغ وام تا ۱۰۰٪ میانگین حساب شماست؛ کف ۱۰ و سقف ۳۰۰ میلیون تومان.
هرچه معدل حساب بیشتر باشد، دوره‌های بازپرداخت بیشتری باز می شود و در بازپرداخت ۱۸ ماهه سود کمتر می شود.
ببین با شرایطت، شانس گرفتن کدوم وام بیشتره
مشاوره هوشمند وام قسطا←محاسبه بر پایه فرمول اقساط مساوی و جدول نرخ سود طرح سنا ۲ انجام می شود و جنبه اطلاع‌رسانی دارد؛ رقم نهایی را بانک صادرات تعیین می‌کند.
تفاوت طرح سنا ۲ با طرح سنا ویژه کسب‌وکار
نوع اول (سنا ۲) برای عموم اشخاص حقیقی و حقوقی است و موضوع همین مقاله است. نوع دوم، سنا ویژه کسب‌وکار، مخصوص دارندگان مجوز فعالیت است و طبق اطلاعات منتشرشده، متقاضیانی که به سقف بالاتری نیاز دارند می‌توانند آن را بررسی کنند؛ ارقام و شرایط دقیقش نیازمند استعلام از شعب است.
جدول خلاصه شرایط طرح سنا ۲ در یک نگاه
| عنوان | مقدار |
|---|---|
| حداقل مبلغ وام | ۱۰ میلیون تومان |
| حداکثر مبلغ وام | ۳۰۰ میلیون تومان (۳ میلیارد ریال) |
| نسبت وام به معدل حساب | تا ۱۰۰ درصد |
| حداقل مبلغ سپرده | ۱۰ میلیون تومان |
| حداقل مدت معدل‌گیری | ۲ ماه |
| نرخ سود | ۱۵ تا ۲۳ درصد |
| مدت بازپرداخت | ۱۸، ۲۷، ۳۶، ۴۵، ۴۸ و ۶۰ ماه |
| نوع حساب | حساب واجد شرایط طرح سنا ۲ — نیازمند استعلام از بانک |
| وضعیت سپرده | بدون مسدودی، امکان برداشت و واریز |
| نحوه محاسبه امتیاز | روزشمار |
| نوع ضمانت | اعتبارسنجی و ضمانت مورد تأیید بانک |
| متقاضیان مجاز | اشخاص حقیقی و حقوقی |
| نحوه ثبت‌نام | پیشخوان شمس (shams.bsi.ir) یا شعب بانک |
سقف و کف وام سنا ۲؛ با چه میانگین حسابی چقدر وام می‌گیرید؟
| میانگین حساب در دوره معدل‌گیری | سقف وام قابل دریافت |
|---|---|
| ۱۰ میلیون تومان | تا ۱۰ میلیون تومان |
| ۵۰ میلیون تومان | تا ۵۰ میلیون تومان |
| ۱۰۰ میلیون تومان | تا ۱۰۰ میلیون تومان |
| ۲۰۰ میلیون تومان | تا ۲۰۰ میلیون تومان |
| ۳۰۰ میلیون تومان و بیشتر | تا ۳۰۰ میلیون تومان |
اگر میانگین حساب شما از ۳۰۰ میلیون تومان فراتر برود، وام همچنان روی همین سقف متوقف می‌ماند و امتیاز مازاد کاربردی ندارد؛ در این حالت بررسی طرح سنا ویژه کسب‌وکار منطقی‌تر است. با میانگین حساب کمتر از ۱۰ میلیون تومان هم امکان بهره‌مندی از طرح وجود ندارد.
حساب و معدل حساب در طرح سنا چگونه کار می‌کند؟
برای استفاده از طرح باید حساب واجد شرایط سنا ۲ در بانک صادرات داشته باشید. درباره نوع دقیق حساب، منابع منتشرشده اطلاعات متفاوتی ارائه کرده‌اند — برخی آن را سپرده کوتاه‌مدت و برخی قرض‌الحسنه معرفی کرده‌اند — و بهتر است پیش از افتتاح حساب از بانک استعلام شود. آنچه در همه منابع مشترک است مبلغ لازم است: میانگین حساب باید دست‌کم به ۱۰ میلیون تومان برسد. طبق اطلاعات منتشرشده، امکان وکالتی کردن این حساب برای معاملات بورس کالا نیز وجود دارد.
حداقل چند ماه باید معدل حساب ایجاد کرد؟
حداقل دوره معدل‌گیری ۲ ماه است و پس از آن می‌توانید درخواست تسهیلات ثبت کنید. اما دو ماه، حداقل مطلق است نه بهترین انتخاب: هر ماه اضافه تا سقف ۱۰ ماه، یک واحد درصد از نرخ سود کم می‌کند — البته فقط در بازپرداخت ۱۸ ماهه. بر اساس جدول منتشرشده، معدل‌گیری بیش از ۱۰ ماه نرخ را از ۱۵ درصد کمتر نمی‌کند.
آیا سپرده مسدود می‌شود؟
خیر؛ سپرده در دوره معدل‌گیری بلوکه نمی‌شود و امکان برداشت و واریز وجود دارد. این یکی از تفاوت‌های اصلی سنا با وام‌های سپرده‌ای است که مبلغ را تا زمان تسویه قفل می‌کنند. در مقابل، چون محاسبه روزشمار است، هر برداشت میانگین حساب و در نتیجه سقف وام شما را پایین می‌آورد.
قسط وام ۳۰۰ میلیونی سنا ۲ چقدر است؟
قسط ماهانه وام ۳۰۰ میلیون تومانی با نرخ ۲۳ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه حدود ۸ میلیون و ۴۵۷ هزار تومان است؛ مجموع سود آن حدود ۲۰۷ میلیون و ۴۲۸ هزار تومان و کل بازپرداخت حدود ۵۰۷ میلیون و ۴۲۸ هزار تومان می‌شود — یعنی تقریباً ۶۹ درصد اصل وام.
| مدت بازپرداخت | نرخ سود | قسط ماهانه (تومان) | مجموع سود (تومان) | کل بازپرداخت (تومان) |
|---|---|---|---|---|
| ۱۸ ماه با معدل ۱۰ ماهه | ۱۵٪ | ۱۸,۷۱۵,۴۳۶ | ۳۶,۸۷۷,۸۵۱ | ۳۳۶,۸۷۷,۸۵۱ |
| ۱۸ ماه با معدل ۲ ماهه | ۲۳٪ | ۱۹,۸۶۴,۳۱۴ | ۵۷,۵۵۷,۶۵۰ | ۳۵۷,۵۵۷,۶۵۰ |
| ۲۷ ماه | ۲۳٪ | ۱۴,۳۳۶,۸۰۹ | ۸۷,۰۹۳,۸۴۳ | ۳۸۷,۰۹۳,۸۴۳ |
| ۳۶ ماه | ۲۳٪ | ۱۱,۶۱۲,۹۱۶ | ۱۱۸,۰۶۴,۹۹۳ | ۴۱۸,۰۶۴,۹۹۳ |
| ۴۵ ماه | ۲۳٪ | ۱۰,۰۰۹,۸۲۹ | ۱۵۰,۴۴۲,۳۰۴ | ۴۵۰,۴۴۲,۳۰۴ |
| ۴۸ ماه | ۲۳٪ | ۹,۶۱۵,۴۴۱ | ۱۶۱,۵۴۱,۱۹۰ | ۴۶۱,۵۴۱,۱۹۰ |
| ۶۰ ماه | ۲۳٪ | ۸,۴۵۷,۱۴۱ | ۲۰۷,۴۲۸,۴۸۰ | ۵۰۷,۴۲۸,۴۸۰ |
اختلاف دو سر جدول تعیین‌کننده است: همان وام با معدل ۱۰ ماهه و بازپرداخت ۱۸ ماهه حدود ۳۷ میلیون تومان سود دارد و با بازپرداخت ۶۰ ماهه بیش از ۲۰۷ میلیون تومان — نزدیک به شش برابر.
جدول اقساط وام سنا برای مبالغ مختلف
| مبلغ وام | قسط ۱۸ ماهه با سود ۱۵٪ | قسط ۱۸ ماهه با سود ۲۳٪ | قسط ۶۰ ماهه با سود ۲۳٪ |
|---|---|---|---|
| ۵۰ میلیون تومان | ۳,۱۱۹,۲۳۹ | ۳,۳۱۰,۷۱۹ | ۱,۴۰۹,۵۲۴ |
| ۱۰۰ میلیون تومان | ۶,۲۳۸,۴۷۹ | ۶,۶۲۱,۴۳۸ | ۲,۸۱۹,۰۴۷ |
| ۱۵۰ میلیون تومان | ۹,۳۵۷,۷۱۸ | ۹,۹۳۲,۱۵۷ | ۴,۲۲۸,۵۷۱ |
| ۲۰۰ میلیون تومان | ۱۲,۴۷۶,۹۵۷ | ۱۳,۲۴۲,۸۷۶ | ۵,۶۳۸,۰۹۴ |
| ۳۰۰ میلیون تومان | ۱۸,۷۱۵,۴۳۶ | ۱۹,۸۶۴,۳۱۴ | ۸,۴۵۷,۱۴۱ |
ارقام بر پایه فرمول متداول اقساط بانکی محاسبه شده و ممکن است با محاسبه نهایی شعبه اندکی اختلاف داشته باشد. برای محاسبه قسط مبلغ دلخواه خودتان همچنان می‌توانید از ابزار محاسبه قسط قسطا استفاده کنید.
شرایط دریافت وام سنا ۲ و محدودیت‌های اعتباری
برای دریافت این تسهیلات باید هم‌زمان این شرایط را داشته باشید:
- افتتاح حساب واجد شرایط طرح در بانک صادرات
- میانگین حساب حداقل ۱۰ میلیون تومان به مدت دست‌کم ۲ ماه
- ارائه ضمانت مورد تأیید بانک و قبولی در اعتبارسنجی
- نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق در شبکه بانکی
بر اساس ضوابط اعلام‌شده، متقاضی در زمان دریافت تسهیلات نباید چک برگشتی یا معوقات بانکی داشته باشد. علاوه بر آن، وجود محدودیت اعتباری مؤثر در شبکه بانکی، نداشتن ضامن واجد شرایط، یا عدم تطابق اطلاعات فرم درخواست با مدارک هویتی می‌تواند مانع دریافت وام یا تکمیل پرونده شود.
اگر درخواست وام شما پیش‌تر به دلیل چک برگشتی، بدهی معوق یا رتبه اعتباری ضعیف تأیید نشده، سپرده‌گذاری چندماهه این مانع را برطرف نمی‌کند. سرویس بهبود رتبه اعتباری قسطا وضعیت اعتباری فعلی‌تان را بررسی می‌کند و نشان می‌دهد برای بالا بردن آن چه قدم‌هایی لازم است.
آیا اشخاص حقوقی و شرکت‌ها هم می‌توانند وام سنا بگیرند؟
بله. طبق اطلاعات منتشرشده، شرایط، سقف مبلغ و جدول نرخ سود برای اشخاص حقیقی و حقوقی یکسان است. شرکت‌ها می‌توانند از امتیاز حساب خود برای دریافت وام کارکنان استفاده کنند، مشروط بر داشتن میانگین حساب حداقل دوماهه و تناسب امتیاز با مجموع وام‌های درخواستی؛ مدارک هویتی و شماره حساب صادرات هر کارمند هم باید ارائه شود.
وام سنا ۲ ضامن می‌خواهد یا بدون ضامن است؟
بر اساس اطلاعات منتشرشده، نمی‌توان این تسهیلات را به‌طور عمومی یک وام بدون ضامن دانست. دریافت آن منوط به اعتبارسنجی و ارائه ضمانت مورد تأیید بانک است و منابع موجود، ضامن رسمی را نیز از شرایط طرح ذکر کرده‌اند؛ در فرم ثبت درخواست اینترنتی هم بخش جداگانه‌ای برای مشخصات ضامن وجود دارد.
اعتبارسنجی مکمل ضمانت است، نه جایگزین آن. داشتن معدل حساب کافی به‌تنهایی تضمین‌کننده دریافت وام نیست؛ اگر رتبه اعتباری شما پایین باشد، درخواست حتی با سپرده مناسب هم ممکن است تأیید نشود.
مدارک لازم برای دریافت وام سنا ۲ بانک صادرات
مدارک اشخاص حقیقی
- کارت ملی هوشمند و شناسنامه
- اطلاعات هویتی، شماره تماس، نشانی محل سکونت و کد پستی
- مدارک هویتی ضامن به همراه فیش حقوقی یا جواز کسب او
- کارت بانکی یا وجه نقد برای واریز سپرده
مدارک اشخاص حقوقی و درخواست وام برای کارکنان
- مدارک هویتی اعضای هیئت‌مدیره
- آدرس، کد پستی و شماره تماس شرکت
- روزنامه رسمی حاوی آگهی ثبت شرکت و آخرین تغییرات
- اساسنامه، اظهارنامه و مجوز کسب‌وکار
- مدارک ضامن رسمی
- کارت بانکی یا وجه نقد برای واریز سپرده
- در صورت درخواست وام برای کارکنان: کد ملی و شماره حساب بانک صادرات هر کارمند
نحوه ثبت درخواست وام سنا ۲ بانک صادرات
ثبت درخواست از طریق پیشخوان شمس
۱. نشانی shams.bsi.ir را باز کنید و در صورت نداشتن حساب کاربری، با کد ملی و شماره تلفن همراه عضو شوید. ۲. وارد بخش «تسهیلات بانکی» و سپس «ثبت درخواست تسهیلات» شوید. ۳. مشخصات هویتی و اطلاعات محل سکونت را تکمیل کنید. ۴. نوع وام و مشخصات تسهیلات درخواستی را وارد کنید. ۵. مشخصات ضامن یا ضامن‌ها را ثبت و اسکن مدارک هویتی را بارگذاری کنید. ۶. کد پیگیری درخواست را دریافت کنید.
پس از ثبت، ممکن است بانک برای نهایی کردن پرونده از شما بخواهد یک بار به شعبه مراجعه کنید.
ثبت درخواست حضوری در شعب
اشخاص حقوقی معمولاً امکان ثبت درخواست در پیشخوان مجازی را ندارند و باید مسیر حضوری را طی کنند: افتتاح حساب واجد شرایط، ایجاد میانگین حساب، ثبت درخواست و تکمیل فرم، ارائه مدارک متقاضی و ضامن، و در نهایت تأیید و پرداخت تسهیلات.
پرداخت اقساط
طبق اطلاعات منتشرشده، پرداخت اقساط از مسیرهایی مانند پیشخوان شمس (بخش تسهیلات بانکی ← بازپرداخت ← انتخاب شماره تسهیلات)، خودپردازهای بانک صادرات و مراجعه حضوری به شعب امکان‌پذیر است.
هزینه‌های جانبی و نکات مهم قبل از درخواست
- هزینه‌های بانکی: ممکن است هزینه‌های متداول بانکی از جمله اعتبارسنجی و خدمات مرتبط با تشکیل پرونده دریافت شود؛ مبلغ دقیق آن را پیش از ثبت درخواست از بانک استعلام کنید.
- نرخ سود سپرده، چه در دوره معدل‌گیری و چه پس از دریافت وام، در اطلاعات منتشرشده این طرح مشخص نشده و نیازمند استعلام حضوری است.
- زمان‌بندی: از افتتاح حساب تا دریافت وجه دست‌کم دو ماه فاصله است؛ برای نیاز مالی فوری این طرح پاسخ‌گو نیست.
شرایط تسهیلات بانکی در بازه‌های کوتاه تغییر می‌کند؛ پیش از اقدام، آخرین نرخ‌ها و ضوابط را از شعبه یا سایت رسمی بانک صادرات تأیید بگیرید.
آیا دریافت وام سنا ۲ به‌صرفه است؟
معادله ساده است: شما باید مبلغی متناسب با وام درخواستی را چند ماه در حساب نگه دارید تا بتوانید تسهیلات بگیرید. بنابراین این طرح بیشتر برای متقاضیانی قابل بررسی است که نقدینگی در دسترس دارند اما ترجیح می‌دهند اصل آن را یکجا مصرف نکنند.
انتخاب بین دو سناریو، تفاوت چند ده میلیون تومانی ایجاد می‌کند. بازپرداخت ۱۸ ماهه با معدل ۱۰ ماهه کمترین هزینه طرح است (سود حدود ۳۷ میلیون تومان برای وام ۳۰۰ میلیونی) اما قسط ماهانه‌اش نزدیک به ۱۹ میلیون تومان است و به درآمد بالا و باثبات نیاز دارد. بازپرداخت ۶۰ ماهه قسط را به حدود ۸.۵ میلیون تومان می‌رساند، اما نرخ روی ۲۳ درصد ثابت می‌ماند و مجموع سود از ۲۰۷ میلیون تومان می‌گذرد. اگر سراغ دوره‌های بلند می‌روید، معدل‌گیری طولانی‌تر از حد لازم سودی برایتان ندارد؛ درباره لزوم حفظ موجودی تا زمان پرداخت وام هم از شعبه استعلام بگیرید.
هزینه‌ای که در جدول‌های بانک دیده نمی‌شود، هزینه فرصت است: مبلغی که چند ماه در حساب نگه می‌دارید در مسیرهای دیگر سرمایه‌گذاری نیست و نرخ سود خود حساب هم در شرایط این طرح شفاف اعلام نشده است. پس معادله واقعی، مقایسه صرفه‌جویی ناشی از معدل‌گیری طولانی‌تر (اختلاف ۲۳ تا ۱۵ درصد) با بازدهی همان پول در آن ماه‌هاست.
جمع‌بندی
طرح سنا برای متقاضیانی مناسب است که نقدینگی در دسترس دارند، عجله‌ای برای دریافت وجه ندارند، می‌توانند ضمانت مورد تأیید بانک ارائه کنند و سابقه بانکی تمیزی دارند. برای کسی که به تأمین مالی فوری نیاز دارد، الزام به دو ماه معدل‌گیری یک محدودیت جدی است؛ در این حالت بررسی سایر وام‌های بانک صادرات و طرح‌هایی که به سپرده‌گذاری اولیه نیاز ندارند منطقی‌تر است.
سوالات متداول درباره طرح سنا بانک صادرات
سقف وام سنا ۲ بانک صادرات چقدر است؟
۳۰۰ میلیون تومان (۳ میلیارد ریال) و کف آن ۱۰ میلیون تومان.
برای دریافت وام ۳۰۰ میلیونی سنا چقدر باید معدل حساب داشته باشیم؟
نسبت تسهیلات به معدل حساب تا ۱۰۰ درصد است، بنابراین باید معدل حساب متناسب با همین مبلغ ایجاد شود؛ رقم نهایی را بانک پس از بررسی پرونده تعیین می‌کند.
کمترین نرخ سود وام سنا چند درصد است؟
۱۵ درصد، که با معدل حساب ۱۰ ماهه و بازپرداخت ۱۸ ماهه به دست می‌آید. معدل‌گیری بیشتر، نرخ را پایین‌تر نمی‌برد.
آیا سپرده در طرح سنا بلوکه می‌شود؟
خیر؛ حساب فعال است و امکان برداشت و واریز دارد، اما هر برداشت میانگین حساب و در نتیجه سقف وام را کاهش می‌دهد.
حداکثر مدت بازپرداخت وام سنا چند ماه است؟
۶۰ ماه، که انتخاب آن به معدل حساب حداقل ۷ ماهه نیاز دارد.
آیا وام سنا بانک صادرات بدون ضامن است؟
طبق اطلاعات منتشرشده خیر؛ دریافت آن منوط به اعتبارسنجی و ارائه ضمانت مورد تأیید بانک است و ضامن رسمی از شرایط اعلام‌شده طرح است.
خوبه .اگه یکم راحت بشه.که زودتر بشه وام روگرفت
سلام وقت بخیر اگروام بدهندخیلی خوب میشه