با افزایش مداوم قیمت خودرو در سال‌های اخیر، خرید خودرو به دغدغه‌ای مهم برای بسیاری از خانواده‌ها تبدیل شده است. برای کاهش فشار نقدی، روش‌های مختلفی برای تامین مالی خرید خودرو وجود دارد که در سال 1404، سه روش اصلی شامل استفاده از وام بانکی خرید خودرو، تسهیلات لیزینگ خودرو و دریافت وام با سپرده‌گذاری در بانک می‌باشند.

با مطالعه این مقاله می‌توانید بهترین روش خرید خودرو را با توجه به شرایط مالی و نوع خودرو انتخاب کنید.

دریافت وام خرید خودرو از بانک

وام بانکی یکی از روش‌های رایج تامین مالی خرید خودرو است. این روش به دلیل نرخ سود کمتر نسبت به سایر روش‌ها، معمولا بین 18 تا 23 درصد، برای بسیاری از خریداران جذاب است. این روش همچنین امکان خرید خودرو نو و حتی کارکرده را فراهم می‌کند، زیرا بسته به طرح بانک، هر دو نوع خودرو تحت پوشش تسهیلات بانکی قرار می‌گیرند.

فرآیند بازپرداخت وام بانکی شفاف است و جزئیات اقساط، کارمزدها و بیمه کاملا مشخص می‌باشد، بنابراین متقاضیان می‌توانند برنامه مالی دقیقی برای پرداخت اقساط خود داشته باشند.

با این حال، وام بانکی محدودیت‌هایی دارد؛ سقف وام اغلب برای کمک خرید خودروهای داخلی کافی است، و برای خرید خودروهای گران‌تر مناسب نیست. علاوه بر این، دریافت وام معمولا نیازمند ارائه ضامن یا وثیقه ملکی است.
روند اداری وام بانکی نیز ممکن است چند هفته یا حتی چند ماه طول بکشد، بنابراین متقاضیان باید این موضوع را در برنامه‌ریزی مالی خود لحاظ کنند.

 وام‌های فعال بانک‌ها برای خرید خودرو

  • بانک تجارت: نرخ سود 18%، سقف وام 140 میلیون تومان، ضمانت: ضامن رسمی.
  • بانک سامان: نرخ سود 18%، سقف وام 100 میلیون تومان، ضمانت: سند ملک.
  • بانک صادرات: نرخ سود 18%، سقف وام 20 میلیون تومان، ضمانت: ضامن رسمی.
  • بانک انصار: نرخ سود 18%، سقف وام 15 میلیون تومان، ضمانت: ضامن رسمی.
    بانک آینده: نرخ سود 18%، سقف وام 15 میلیون تومان، ضمانت: ضامن رسمی.
  • بانک پارسیان: نرخ سود 18%، سقف وام 15 میلیون تومان، ضمانت: ضامن رسمی.
  • بانک حکمت ایرانیان: نرخ سود 18%، سقف وام 15 میلیون تومان، ضمانت: ضامن رسمی.
    بانک ایران زمین: نرخ سود 22%، سقف وام 15 میلیون تومان، ضمانت: ضامن رسمی.
  • بانک دی: نرخ سود 18%، سقف وام 15 میلیون تومان، ضمانت: ضامن رسمی.
  • بانک قوامین: نرخ سود 18%، سقف وام 18 میلیون تومان، ضمانت: ضامن رسمی.
  • بانک گردشگری: نرخ سود 18%، سقف وام 18 میلیون تومان، ضمانت: ضامن رسمی.
    بانک سپه: نرخ سود 18%، سقف وام 15 میلیون تومان، ضمانت: ضامن رسمی.
  • بانک ملی: نرخ سود 18%، سقف وام 15 میلیون تومان، ضمانت: ضامن رسمی.

بیشتر بخوانید:

فروش اقساطی سیستم صوتی خودرو | سیستم صوتی اقساطی

خرید خودرو با لیزینگ

شرکت‌های لیزینگی، خودرو را به‌صورت اقساطی در اختیار مشتری قرار می‌دهند. اما بیشتر اوقات مالکیت خودرو تا پایان پرداخت اقساط در رهن لیزینگ باقی می‌‌ماند، اما در عوض تحویل خودرو سریع و بدون انتظار انجام می‌شود.
مزایای لیزینگ شامل تحویل سریع خودرو در کمتر از چند روز، معمولا عدم نیاز به ضامن، سقف بالای تسهیلات که گاهی تا 1 میلیارد تومان می‌رسد و امکان خرید خودروهای لوکس و جدید است. علاوه بر این، قراردادهای لیزینگ انعطاف‌پذیری بالایی دارند و امکان مذاکره در مورد مدت اقساط، مبلغ پیش‌پرداخت و… وجود دارد.
با این حال، لیزینگ خودرو دارای معایبی نیز هست؛ نرخ سود و کارمزد معمولا بیشتر از نرخ مصوب بانکی است، متقاضی موظف به خرید بیمه بدنه از شرکت می‌شود و قیمت نهایی خودرو ممکن است تا 30% بیشتر از مبلغ نقدی شود.

 وام خرید خودرو با سپرده‌گذاری

این روش کمتر شناخته شده، اما بسیار مقرون‌به‌صرفه و سریع است. با سپرده‌گذاری در بانک می‌توانید بین 80% تا 90% مبلغ سپرده وام دریافت کنید، بدون نیاز به ضامن یا وثیقه ملکی.

نمونه طرح‌های سپرده‌گذاری برای خرید خودرو

  • وام ممتاز بانک تجارت: نرخ سود برای حساب قرض‌الحسنه 4% و برای حساب جاری 14 تا 23% است. سقف وام برای اشخاص حقیقی 300 میلیون تومان و برای اصناف 750 میلیون تومان می‌باشد.
    نوع ضمانت، چک یا سفته و در صورت داشتن رتبه پایین ضامن رسمی نیاز است.
  • وام اعتبار ملی بانک ملی: نرخ سود 14% بوده و سقف وام 500 میلیون تومان است.
    برای ضمانت فقط اعتبارسنجی ملاک است و  بازپرداخت اقساط بین 12 تا 60 ماه است.
  • وام مهر بانک سرمایه: نرخ سود 23% است و سقف وام 200 میلیون تومان می‌باشد. نیاز به سپرده حداقل 10 میلیون تومانی برای مدت 3 تا 12 ماه است.
    برای ضمانت،‌ به ضامن رسمی و اعتبارسنجی نیاز است.
  • وام سامانه فرابانک ملت: نرخ سود این وام 23% است، سقف وام 100 میلیون تومان و به عنوان ضمانت اعتبارسنجی یا ضامن رسمی یا اعتبار شغلی نیاز است.

وام قسطا ؛ فرصتی طلایی برای خرید اقساطی

همچنین اگر برای تامین و خرید کالاهای ضروری زندگی به دنبال دریافت وام فوری ، وام بدون ضامن و وام بدون سپرده‌گذاری هستید اما نمی‌دانید از کجا شروع کنید، می‌توانید از سایت قسطا اقدام به دریافت تسهیلات کنید.
قسطا اولین لندتک اعطای اعتبار برای خريد اقساطی کالا و خدمات است و با توجه به مشکلات اقتصادی جامعه، شرایطی را برای اعطای وام بدون ضامن مهیا کرده است که نسبت به سایر پلتفرم‌های این حوزه محدودیت‌های کمتری دارد و شما می‌توانید از تمام فروشگاه‌های سراسر کشور اقدام به خرید کالا کنید.


منبع: خودرو 45

دسته بندی شده در:

آموزش مالی