طرح «حامی» یکی از تسهیلات سپردهی امتیازی بانک مسکن است که به اشخاص حقیقی و حقوقی این امکان را میدهد با نگهداری میانگین موجودی در حساب، امتیاز دریافت وام کسب کنند. این طرح در دو قالب قرضالحسنه (با کارمزد پایین) و سرمایهگذاری (با سقف بالاتر) ارائه میشود.
طرح حامی چیست؟
وام طرح حامی بانک مسکن در دستهی سپردههای امتیازی قرار میگیرد؛ یعنی متقاضی ابتدا باید حسابی افتتاح کند و مبلغی را برای یک دورهی مشخص (۲ تا ۴ ماه) در آن نگه دارد. میزان امتیاز و در نتیجه سقف وام، بر اساس میانگین موجودی حساب در طول این دوره محاسبه میشود. سپردهگذار در این مدت میتواند واریز و برداشت هم داشته باشد، چون ملاک محاسبه، میانگین موجودی است نه ماندهی ثابت.
انواع وام در طرح حامی
۱. طرح حامی قرضالحسنه
مناسب کسانی که به دنبال وام با کارمزد پایین (حتی صفر درصد) هستند.
| مورد | اشخاص حقیقی | اشخاص حقوقی |
|---|---|---|
| نوع حساب | قرضالحسنه پسانداز | قرضالحسنه پسانداز |
| حداقل موجودی برای محاسبه امتیاز | ۱۰ میلیون تومان | ۱۰۰ میلیون تومان |
| سقف تسهیلات | ۳۰۰ میلیون تومان | ۷۵۰ میلیون تومان |
| نرخ کارمزد | ۰ یا ۴ درصد سالانه | ۰ یا ۴ درصد سالانه |
| دوره انتظار | ۲، ۳ یا ۴ ماه | ۲، ۳ یا ۴ ماه |
| حداکثر مدت بازپرداخت | ۴۸ ماه | ۴۸ ماه |
۲. طرح حامی سرمایهگذاری
بخش دوم طرح حامی است و سقف وام بالاتری دارد؛ بیشتر برای تأمین سرمایه در گردش یا نیازهای مالی بزرگتر کاربرد دارد.
| مورد | اشخاص حقیقی | اشخاص حقوقی |
|---|---|---|
| نوع حساب | کوتاهمدت عادی/ممتاز | کوتاهمدت عادی/ممتاز |
| حداقل موجودی برای محاسبه امتیاز | ۱۰ میلیون تومان | ۱۰۰ میلیون تومان |
| سقف تسهیلات | ۵۰۰ میلیون تومان | ۲ میلیارد تومان |
| نرخ سود | ۱۰ تا ۲۳ درصد سالانه | ۱۰ تا ۲۳ درصد سالانه |
| حداکثر مدت بازپرداخت | ۴۸ ماه | ۴۸ ماه |
شرایط دریافت وام طرح حامی
- افتتاح حساب متناسب با طرح انتخابی (قرضالحسنه پسانداز یا کوتاهمدت ممتاز) در یکی از شعب بانک مسکن
- ایجاد میانگین موجودی در طول دورهی انتظار (۲ تا ۴ ماه)
- رعایت حداقل سپرده برای محاسبه امتیاز (۱۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی و ۱۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقوقی) — معمولاً برای رسیدن به سقف وام، نگهداری موجودی بیشتری لازم است
- گذراندن مراحل اعتبارسنجی بانکی، شامل بررسی سابقهی بانکی و توان بازپرداخت
- ارائهی ضمانت (معمولاً ضامن رسمی و/یا اعتبار شغلی، بسته به مبلغ و نوع تسهیلات)
مثال محاسبه اقساط
برای یک شخص حقوقی که سقف تسهیلات ۲ میلیارد تومانی طرح سرمایهگذاری را با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۴۸ ماهه دریافت کند:
| مبلغ تسهیلات | نرخ سود | مدت بازپرداخت | قسط ماهانه (تقریبی) | مجموع سود | مجموع بازپرداخت |
|---|---|---|---|---|---|
| ۲ میلیارد تومان | ۲۳ درصد | ۴۸ ماه | حدود ۶۴ میلیون تومان | حدود ۱ میلیارد و ۷۷ میلیون تومان | حدود ۳ میلیارد و ۷۷ میلیون تومان |
محاسبه قسط وام
ببین با شرایطت، شانس گرفتن کدوم وام بیشتره
مشاوره هوشمند وام قسطا←مزایا و معایب طرح حامی
مزایا
- دورهی انتظار کوتاهتر نسبت به بسیاری از طرحهای مشابه (۲ تا ۴ ماه در برابر ۶ تا ۱۲ ماه در برخی طرحهای دیگر)
- امکان برداشت و واریز در طول دورهی انتظار، چون ملاک میانگین موجودی است
- امکان انتخاب بین کارمزد پایینتر (قرضالحسنه) یا سقف وام بالاتر (سرمایهگذاری)
معایب / محدودیتها
- نیاز به نگهداری سپرده برای مدتی مشخص پیش از دریافت وام (برخلاف تسهیلاتی که بدون سپردهگذاری پرداخت میشوند)
- در بسیاری موارد ارائهی ضامن رسمی یا احراز اعتبار شغلی الزامی است
سوالات متداول
وام طرح حامی بانک مسکن چقدر است؟ سقف آن برای اشخاص حقیقی تا ۵۰۰ میلیون تومان (طرح سرمایهگذاری) و برای اشخاص حقوقی تا ۲ میلیارد تومان است.
سود وام طرح حامی چقدر است؟ بسته به نوع طرح بین ۰ تا ۲۳ درصد متغیر است؛ بخش قرضالحسنه ۰ یا ۴ درصد کارمزد و بخش سرمایهگذاری ۱۰ تا ۲۳ درصد سود دارد.
مدت بازپرداخت وام طرح حامی چقدر است؟ حداکثر ۴۸ ماه.
آیا برای دریافت وام طرح حامی نیاز به سپرده هست؟ بله، این وام از نوع سپردهی امتیازی است و متقاضی باید چند ماه میانگین موجودی در حساب داشته باشد.
دوره انتظار وام طرح حامی چند ماه است؟ بین ۲ تا ۴ ماه.