ورود/ ثبت نام 
سود سپرده بانک ملی در سال ۱۴۰۵ برای سپرده یک‌ساله ۲۰.۵ درصد، دوساله ۲۱.۵ درصد و سه‌ساله ۲۲.۵ درصد است. این نرخ‌ها همان سقف مصوب شورای پول و اعتبار است و مبلغ سپرده (بالای ۱۰۰ میلیون یا یک میلیارد تومان) به‌تنهایی آن را تغییر نمی‌دهد.
پاسخ کوتاه: سود بانک ملی چقدر است؟
- بیشترین سود سپرده عادی بانک ملی: ۲۲.۵٪ (سه‌ساله)
- سود سپرده یک‌ساله: ۲۰.۵٪
- سود ماهانه ۱۰۰ میلیون تومان با نرخ ۲۰.۵٪: حدود ۱ میلیون و ۷۰۸ هزار تومان
- سود ماهانه یک میلیارد تومان با نرخ ۲۰.۵٪: حدود ۱۷ میلیون و ۸۳ هزار تومان
- سود ۳۰ درصد بانک ملی: مربوط به گواهی سپرده خاصی بود که فقط ۷ روز کاری در بهمن ۱۴۰۲ عرضه شد و در حال حاضر فعال نیست.
نرخ سود سپرده بانک ملی در سال ۱۴۰۵
بانک ملی مانند سایر بانک‌ها تابع نرخ‌های مصوب شورای پول و اعتبار است و پرداخت سود بیشتر از این نرخ‌ها از نظر بانک مرکزی تخلف محسوب می‌شود.
| نوع سپرده در بانک ملی | نرخ سود علی‌الحساب سالانه |
|---|---|
| کوتاه‌مدت عادی | ۵٪ |
| کوتاه‌مدت ویژه سه‌ماهه | ۱۲٪ |
| کوتاه‌مدت ویژه شش‌ماهه | ۱۷٪ |
| بلندمدت یک‌ساله | ۲۰.۵٪ |
| بلندمدت دوساله | ۲۱.۵٪ |
| بلندمدت سه‌ساله | ۲۲.۵٪ |
منابع: مصوبات شورای پول و اعتبار؛ بررسی‌شده در ۳ آبان ۱۴۰۵. امکان افتتاح سپرده‌های کوتاه‌مدت ویژه را پیش از واریز وجه از شعبه بپرسید.
عدد ۲۳ درصد که گاهی به‌عنوان سود سپرده یک‌ساله دیده می‌شود، سقف سود تسهیلات است، نه سپرده. بانک مرکزی تا مهر ۱۴۰۵ تغییری در این نرخ‌ها اعلام نکرده است.
سود سپرده بالای ۱۰۰ میلیون در بانک ملی
تا تاریخ این بررسی، نرخ رسمی جداگانه‌ای برای سپرده‌های بالای ۱۰۰ میلیون تومان در بانک ملی پیدا نشد؛ این مبالغ با همان نرخ‌های مصوب سود می‌گیرند. با نرخ یک‌ساله ۲۰.۵ درصد، ۱۰۰ میلیون تومان ماهانه حدود ۱ میلیون و ۷۰۸ هزار تومان و با نرخ سه‌ساله ۱ میلیون و ۸۷۵ هزار تومان سود دارد.
افزایش مبلغ از ۱۰۰ میلیون به یک میلیارد تومان، سود ماهانه را ده برابر می‌کند، اما نرخ سود را بالا نمی‌برد. اگر شعبه‌ای برای مبالغ بالاتر نرخ متفاوتی پیشنهاد کرد، نام محصول و شرایط آن را کتبی بگیرید.
سود یک میلیارد در بانک ملی ماهانه چقدر است؟
یک میلیارد تومان در سپرده یک‌ساله بانک ملی ماهانه حدود ۱۷ میلیون و ۸۳ هزار تومان و در سپرده سه‌ساله ۱۸ میلیون و ۷۵۰ هزار تومان سود دارد. جدول زیر سود ماهانه چند مبلغ رایج را با نرخ‌های بانک ملی نشان می‌دهد (به تومان، سود ساده).
| مبلغ سپرده | کوتاه‌مدت عادی ۵٪ | یک‌ساله ۲۰.۵٪ | دوساله ۲۱.۵٪ | سه‌ساله ۲۲.۵٪ |
|---|---|---|---|---|
| ۱۰۰ میلیون | ۴۱۶,۶۶۷ | ۱,۷۰۸,۳۳۳ | ۱,۷۹۱,۶۶۷ | ۱,۸۷۵,۰۰۰ |
| ۵۰۰ میلیون | ۲,۰۸۳,۳۳۳ | ۸,۵۴۱,۶۶۷ | ۸,۹۵۸,۳۳۳ | ۹,۳۷۵,۰۰۰ |
| ۱ میلیارد | ۴,۱۶۶,۶۶۷ | ۱۷,۰۸۳,۳۳۳ | ۱۷,۹۱۶,۶۶۷ | ۱۸,۷۵۰,۰۰۰ |
| ۲ میلیارد | ۸,۳۳۳,۳۳۳ | ۳۴,۱۶۶,۶۶۷ | ۳۵,۸۳۳,۳۳۳ | ۳۷,۵۰۰,۰۰۰ |
فرمول محاسبه سود ماهانه سپرده در بانک ملی
سود ماهانه = مبلغ سپرده × نرخ سود سالانه ÷ ۱۰۰ ÷ ۱۲
مثال: ۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ × ۲۰.۵ ÷ ۱۰۰ ÷ ۱۲ = ۱۷,۰۸۳,۳۳۳ تومان
برای سود یک بازه چندروزه: سود بازه = مبلغ سپرده × نرخ سالانه × تعداد روزها ÷ ۱۰۰ ÷ ۳۶۵. اگر بانک سود را بر اساس حداقل مانده یا تعداد روزهای واقعی ماه حساب کند، مبلغ واریزی کمی با این عدد فرق می‌کند. این ارقام سود اسمی‌اند؛ برای سنجش بازده واقعی، آن‌ها را با نرخ تورم همان دوره مقایسه کنید.
برای مقایسه سود واریزشده با عدد محاسبه‌شده، می‌توانید با دریافت آنلاین گردش حساب بانک ملی واریزهای حساب خود را ببینید.
آیا سود سپرده ۳۰ درصد بانک ملی واقعیت دارد؟
در حال حاضر خیر. نرخ ۳۰ درصد مربوط به «گواهی سپرده خاص» بود، نه سپرده عادی. بانک مرکزی به همه بانک‌ها، از جمله بانک ملی، اجازه داد این اوراق را با سود علی‌الحساب ۳۰ درصد و پرداخت ماهانه، فقط ۷ روز کاری از ۱۱ بهمن ۱۴۰۲ عرضه کنند (اخباربانک). سهمیه آن در همان چند روز تمام شد.
بعد از آن، بانک مرکزی تمدید اوراق ۳۰ درصدی را نپذیرفت و نرخ گواهی‌های خاص جدید به ۲۵ درصد کاهش یافت. بنابراین نرخ ۳۰ درصد سابقه یک عرضه محدود است و نرخ قابل دریافت امروز در بانک ملی نیست.
اگر با تبلیغ «سود ۳۰ درصد بانک ملی» روبه‌رو شدید، پیش از واریز وجه این موارد را از شعبه یا سایت رسمی بانک ملی بپرسید:
- نام رسمی محصول و اطلاعیه یا مجوز عرضه آن
- تاریخ آغاز و پایان عرضه
- نرخ سود، زمان پرداخت و حداقل مبلغ
- شرایط و نرخ بازخرید پیش از سررسید
سود سپرده طلایی بانک ملی چیست؟
«سپرده طلایی» ربطی به سپرده‌گذاری طلا ندارد. برخی منابع این عنوان را برای طرحی قدیمی و برخی برای سپرده‌های بلندمدت فعلی به کار برده‌اند، اما شرایط رسمی و جاری محصولی با این نام (نرخ، حداقل مبلغ، مدت و ضوابط برداشت) در منابع رسمی بانک ملی پیدا نشد.
آنچه قطعی است: هر سپرده عادی بانک ملی با هر نامی تابع سقف مصوب است و بیشتر از ۲۲.۵ درصد سود نمی‌دهد. اگر این نام را در تبلیغات یا پیامک دیدید، نام رسمی محصول و شرایط مکتوب آن را از بانک بخواهید.
سپرده‌های بانک آینده سابق در بانک ملی چه می‌شود؟
بانک آینده از ۳ آبان ۱۴۰۴ وارد فرایند «گزیر» شد؛ یعنی منحل شد و سپرده‌ها و تسهیلات جاری مشتریانش به مدیریت بانک ملی منتقل شد. این با ادغام معمول دو بانک فرق دارد.
شرایط سپرده‌های منتقل‌شده تابع قرارداد قبلی است و باید از نرخ سپرده‌های جدید بانک ملی جدا بررسی شود. برای وضعیت یک حساب مشخص، به شعب بانک ملی (شعب سابق آینده) مراجعه کنید.
نرخ شکست و برداشت زودتر از موعد در سپرده بانک ملی
نرخ شکست، نرخ سودی است که اگر سپرده بلندمدت را پیش از سررسید ببندید، به‌جای نرخ اصلی محاسبه می‌شود. در این حالت بانک سود اضافه‌ای را که تا آن روز پرداخت کرده، از اصل پول کم می‌کند. نرخ شکست هر سپرده در قرارداد همان محصول نوشته می‌شود و بین طرح‌ها فرق دارد.
پیش از افتتاح سپرده در بانک ملی این موارد را بپرسید:
- حداقل مبلغ افتتاح و زمان واریز سود (ماهانه یا در سررسید)
- آیا برداشت بخشی از سپرده امکان‌پذیر است؟
- در صورت بستن حساب پیش از سررسید، سود چگونه محاسبه می‌شود و سودهای قبلی تعدیل می‌شوند یا نه؟
- آیا می‌توان از سپرده به‌عنوان وثیقه وام استفاده کرد؟
اگر قصد دارید با پشتوانه سپرده وام بگیرید، شرایط، سقف مبلغ و نوع وثیقه هر طرح را در مقاله وام های بانک ملی بررسی کنید.
اگر مطمئن نیستید کدام وام با شرایط شما جور است، مشاوره هوشمند وام قسطا وام مناسب و مسیر دریافت آن را به شما پیشنهاد می‌دهد. رتبه اعتباری هم در تأیید وام نقش مهمی دارد؛ اگر رتبه شما پایین است، با مشاوره بهبود رتبه اعتباری وضعیت اعتباری‌تان تحلیل می‌شود و نقشه راه بهبود آن را می‌گیرید.
سؤالات متداول درباره سود بانک ملی
سود سپرده بانک ملی مالیات دارد؟
برای اشخاص حقیقی خیر. طبق بند ۲ ماده ۱۴۵ قانون مالیات‌های مستقیم، سود سپرده‌ها نزد بانک‌های ایرانی از مالیات معاف است (متن ماده ۱۴۵). پیشنهاد حذف این معافیت مطرح شده، اما تا تاریخ این بررسی به قانون تبدیل نشده است.
سود سپرده کوتاه‌مدت بانک ملی چند درصد است؟
سپرده کوتاه‌مدت عادی ۵ درصد سود سالانه دارد. سپرده‌های کوتاه‌مدت ویژه سه‌ماهه و شش‌ماهه به‌ترتیب ۱۲ و ۱۷ درصد سود دارند.
آیا سود سپرده بانک ملی از بانک‌های دیگر بیشتر است؟
خیر. نرخ سپرده عادی برای همه بانک‌ها یکسان و تابع سقف مصوب است. سود بالاتر به‌طور رسمی فقط از راه گواهی سپرده خاص و در زمان عرضه آن ممکن است.
آیا نرخ سود بانک ملی تا پایان ۱۴۰۵ تغییر می‌کند؟
تا تاریخ این بررسی، بانک مرکزی تغییری اعلام نکرده است و پیش‌بینی قطعی بدون مصوبه رسمی ممکن نیست. این مقاله پس از هر مصوبه جدید به‌روز می‌شود.
جمع‌بندی
سود سپرده بانک ملی در ۱۴۰۵ همان نرخ مصوب است: یک‌ساله ۲۰.۵، دوساله ۲۱.۵ و سه‌ساله ۲۲.۵ درصد، بدون نرخ رسمی جداگانه برای مبالغ بالای ۱۰۰ میلیون تومان. سپرده ۳۰ درصدی فعال نیست و «سپرده طلایی» هم سودی بیشتر از سقف مصوب نمی‌دهد.
مهم‌ترین معیار، نرخ و شرایطی است که در قرارداد واقعی شما با بانک ملی نوشته می‌شود؛ نه عددی که در تبلیغات یا مطالب قدیمی دیده می‌شود.