با دیجیتالی شدن خدمات بانکی بسیاری از ابزارهای سنتی بانکی دستخوش تغییرات بزرگی شدهاند. یکی از مهمترین این تغییرات، چک دیجیتال و سفته الکترونیکی است؛ ابزاری نوین که با هدف افزایش امنیت، بهبود سرعت گردش مالی و حذف فرآیندهای زمانبر کاغذی طراحی شده است. چک دیجیتالی در سالهای اخیر بهسرعت جایگزین چکهای فیزیکی و حتی بخشی از فرآیندهای چک صیادی شده و توانسته جایگاه ویژهای در تبادلات مالی پیدا کند.
در این بلاگ قسطا، همه آنچه باید درباره ساختار، کاربردها، مزایا، مراحل صدور، انتقال، تسویه و تفاوت چک دیجیتالی با چک صیادی بدانید را به صورت کلی بررسی میکنیم.
تعریف چک دیجیتالی از منظر حقوقی و بانکداری دیجیتال
چک دیجیتالی چیست؟
از نگاه حقوقی، چک دیجیتالی نوعی ابزار پرداخت قانونی است که بدون نیاز به برگه کاغذی صادر و امضا میشود و اعتبار آن با امضای دیجیتال صادرکننده تضمین میگردد. مطابق مقررات بانک مرکزی، این نوع چک از نظر قابلیت پیگیری، شکایت و ضمانت اجرایی، در حکم چک کاغذی است و تمامی قوانین مرتبط با چک در مورد آن نیز اعمال میشود.
زیرساختار عملیاتی چک دیجیتالی
بانکها با استفاده از سامانههای زیرساختی تخصصی مانند:
- سامانه چکاد
- سامانه صیاد
- بانکداری اینترنتی
- همراهبانک
- سامانههای احراز هویت و رمزنگاری
به مشتریان امکان صدور، انتقال، استعلام و تسویه چک دیجیتالی را میدهند.
فرآیند ثبت و صدور چک شامل سه بخش اصلی است:
- ورود اطلاعات گیرنده
- ثبت مبلغ، تاریخ و مشخصات چک
- امضای دیجیتال و اعتبارسنجی در سامانههای بانکی
پس از تایید، چک برای ذینفع ارسال شده و در حساب او قابل مشاهده و مدیریت است.
نحوه صدور چک دیجیتالی؛ از احراز هویت تا ثبت در سامانه
-
ثبتنام در سامانههای بانکی
برای صدور این چک داشتن دسترسی فعال به همراهبانک یا اینترنتبانک الزامی است. مشتری باید در سامانه بانک مربوطه احراز هویت شده باشد.
-
دریافت امضای دیجیتال
دریافت گواهی امضای الکترونیکی از طریق مراکز معتبر مانند «مرکز ریشه بانک مرکزی» ضروری است. این امضا همان نقش امضای دستی را در فضای دیجیتال ایفا میکند، با این تفاوت که غیرقابل جعل و کاملا رمزنگاریشده است.
-
ثبت اطلاعات چک
هنگام ثبت چک کاربر نیاز است اطلاعات نظیر نام ذینفع، توضیحات معامله، شماره حساب یا شبا، مبلغ و تاریخ سررسید را ثبت کند.پس از این مرحله، چک با استفاده از امضای دیجیتال صادرکننده تایید و در سامانه ثبت میشود.
-
ارسال و تایید چک
چک بهصورت دیجیتال برای گیرنده ارسال میشود و او پس از احراز هویت، چک را قبول کرده و در لیست چکهای دریافتی خود قرار میدهد.
همینطور بخوانید:
آموزش نحوه نوشتن چک
انتقال و تسویه چک دیجیتالی چگونه انجام میشود؟
انتقال چک
- در منوی «انتقال به غیر» میتوان این نوع چک را دقیقا مانند چک فیزیکی انتقال داد. تمامی اطلاعات نقلوانتقال در سامانه ذخیره شده و برای همیشه قابل رهگیری است.
تسویه در سررسید
- در تاریخ سررسید، ذینفع درخواست تسویه را ثبت میکند و بانک مواردی مانند موجودی حساب صادرکننده، وضعیت اعتبار و صحت امضا را بررسی میکند و در صورت کافی بودن موجودی، مبلغ واریز میشود.
در غیر این صورت، چک برگشتی شده و همانند چک کاغذی قابلیت پیگیری رسمی و حقوقی خواهد داشت.
پیشنیازهای استفاده از چک دیجیتالی
برای صدور یا دریافت این چک باید موارد زیر فراهم باشد:
- حساب فعال در بانک پشتیبان چک دیجیتالی (مثل ملی، ملت، صادرات، پاسارگاد و…)
- کارت ملی هوشمند
- گواهی امضای دیجیتال
- فعالسازی همراهبانک یا اینترنتبانک
- نرمافزار رمزنگاری یا توکن امنیتی (در برخی بانکها)
پیش نیازهای حقوقی استفاده از این نوع چک نیز به صورت زیر است و در معاملات رسمی یا چکهای ضمانتی ممکن است مدارک زیر مورد نیاز باشد:
- قرارداد رسمی
- معرفینامه
- مدارک شناسایی تکمیلی
مقایسه چک دیجیتالی و چک صیادی؛ کدام بهتر است؟
شباهتها:
- هر دو تحت نظارت بانک مرکزی هستند.
- هر دو در سامانه صیاد ثبت میشوند.
- هر دو قابلیت انتقال و پیگیری دارند.
تفاوتها:
این دو چک از نظر نحوه صدور، امنیت، سرعت و سهولت و… با هم تفاوتهایی دارند که در زیر به آنها اشاره میشود:
نحوه صدور
چک صیادی فیزیکی است، بنفش رنگ بوده و نوع امضای آن امضای دستی است.
اما چک دیجیتالی کاملا دیجیتال است و نیازمند امضای الکترونیکی رسمی است.
امنیت
امنیت چک صیادی پایینتر است چرا که ممکن است جعل امضا صورت بگیرد و یا اگر خط خوردگی داشته باشد غیرقابل استفاده خواهد بود.
اما در عوض چک دیجیتالی دارای رمزنگاری است و غیرقابل جعل میباشد.
سرعت و سهولت در انجام کارها
چک صیادی نیازمند تحویل فیزیکی است و این روند زمانبر است اما تحویل چک دیجیتالی، سریع و کاملا آنلاین است.
همچنین چک دیجیتالی امکانات بیشتری دارد و امنتر است که این ویژگیها در چک صیادی قابل اجرا نیست:
- غیرقابل انتقالبودن
- محدودسازی تاریخ نقدشوندگی
- محدودیت سقف مبلغ
بیشتر بخوانید:
قانون جدید دسته چک صیادی
مزایای اصلی چک دیجیتالی
- امنیت بالا و جلوگیری از جعل
- سرعت در صدور، انتقال و تسویه
- حذف کاغذ و کاهش هزینهها
- امکان رهگیری دقیق
- مناسب برای تجارت الکترونیک، فینتکها و قراردادهای رسمی
آموزش نحوه صدور چک دیجیتال انواع بانکها
در این بخش، به موضوع صدور چک دیجیتال در بانکهای مختلف میپردازیم و با انواع چکهای دیجیتال و مراحل صدور آنها آشنا میشویم. همچنین روند انجام این فرآیند را بهصورت گامبهگام بررسی میکنیم تا درک بهتری از نحوه کار آن به دست آوریم.
آموزش صدور چک دیجیتال چکنو بانک صادرات
چکنو بانک صادرات، چک امن دیجیتال بانک صادرات که برای حذف چکهای کاغذی و سادهسازی فرایند صدور و انتقال چک طراحی شده است. کاربران با اپلیکیشن صاپ میتوانند چک صادر کنند، برای دیگران ارسال کنند یا تاییدیه دریافت کنند.
برای استفاده از چکنو لازم است اپلیکیشن صاپ را نصب کرده، حساب جاری بانک صادرات و دستهچک صیادی فعال داشته باشید و مراحل احراز هویت دیجیتال را انجام دهید.
مراحل فعالسازی چکنو در صاپ
- ورود به بخش «خدمات چک»
- انتخاب گزینه «فعالسازی چک دیجیتال»
- انجام احراز هویت و تایید نهایی
مراحل صدور چک دیجیتال
- ورود به بخش «صدور چک جدید»
- ثبت اطلاعات چک شامل مبلغ، تاریخ سررسید، نام و کد ملی گیرنده و توضیحات
- تایید نهایی با رمز یا اثر انگشت
- پس از تکمیل، چک بهصورت دیجیتال صادر شده و شناسه صیادی 16 رقمی برای آن ایجاد میشود.
آموزش ثبت چک دیجیتال بانک رسالت برای ضمانت وام
برای ثبت چک دیجیتال با هدف ضمانت وام در بانک رسالت، قبل از هر چیز باید سه پیشنیاز مهم را فراهم کنید:
- داشتن حساب جاری فعال به همراه دسته چک
- ثبت امضای دیجیتال در سامانه هامون
- فعال بودن دسته چک دیجیتال در اپلیکیشن ویبانک یا همراه بانک رسالت
وقتی این موارد انجام شد، مراحل ثبت چک بسیار ساده است:
- وارد اپلیکیشن ویبانک شوید.
- از منوی اصلی، گزینه خدمات چک را انتخاب کنید.
- در زیرمنوی بازشده، وارد بخش خدمات چک دیجیتال شوید.
- گزینه ثبت چک دیجیتال را بزنید.
در این مرحله فرم ثبت چک نمایش داده میشود.
در فیلد «بابت»، گزینه تسهیلات و تعهدات را انتخاب کنید. سپس شماره شبا و شناسه ملی را وارد کرده و اطلاعات را تایید کنید.
حالا برای تکمیل فرایند باید وارد سامانه هامون شوید و با استفاده از امضای دیجیتال، چک ثبتشده را امضا و نهایی کنید.
با انجام این مراحل، چک دیجیتال شما بهصورت رسمی ثبت شده و میتوانید آن را بهعنوان ضمانت وام ارائه دهید.
راهنمای دریافت چک دیجیتال بانک ملت
برای دریافت چک دیجیتال بانک ملت، متقاضی باید شرایط زیر را داشته باشد:
- دارای حساب جاری باشد.
- دستهچک فعال داشته باشد.
- کد پستی محل سکونت او در سامانه املاک و اسکان ثبت شده باشد.
- حداقل 80 درصد برگههای دستهچک قبلی تعیینتکلیف شده باشند.
مراحل دریافت چک دیجیتال
برای ثبت درخواست، لازم است وارد همراهبانک یا اینترنتبانک ملت شوید و گزینه صدور دستهچک دیجیتال را انتخاب کنید.
در مرحله نخست، دستهچکی که به متقاضی اختصاص داده میشود معمولا 10 برگی است.
پس از ثبت درخواست، فرایند بررسی و تایید معمولا بین 24 تا 48 ساعت زمان میبرد.
در این فرایند، ابتدا کد پستی متقاضی بررسی و تایید میشود و پس از آن، دعوتنامه دریافت دستهچک دیجیتال ارسال خواهد شد.
فعالسازی و استفاده از چک دیجیتال
در هر برگ چک دیجیتال، یک کد رهگیری درج شده است.
با استفاده از این کد، ابتدا میتوان دستهچک الکترونیک را فعال کرد و سپس نسبت به ثبت و صدور چک اقدام نمود.
راهنمای صدور چک دیجیتال بانک تجارت
برای دریافت دستهچک دیجیتال بانک تجارت لازم است متقاضی دارای حساب جاری فعال باشد و از طریق همراهبانک یا اینترنتبانک تجارت درخواست خود را ثبت کند.
شرایط لازم برای دریافت چک دیجیتال
- تعیینتکلیف حداقل 80 درصد چکهای کاغذی قبلی و تحویل آنها به بانک
- یکسان بودن کد پستی ثبتشده در سامانه املاک و اسکان با کد پستی موجود در بانک تجارت
- نداشتن مغایرت اطلاعات هویتی و سکونتی
نحوه ثبت درخواست
برای ثبت درخواست، کافی است وارد همراهبانک تجارت شوید و از مسیر زیر اقدام کنید:
ابتدا به بخش خدمات، سپس خدمات چک و چک دیجیتال وارد شده و در نهایت درخواست دستهچک دیجیتال ثبت نمایید.
تعداد برگهها و نحوه استفاده
- برای اولین بار معمولا یک دستهچک دیجیتال ۱۰ برگی صادر میشود.
- پس از صدور، 10 شماره سریال مجزا برای کاربر ارسال میشود که باید هر کدام در هنگام ثبت و صدور چک مورد استفاده قرار گیرد.
راهنمای صدور چک دیجیتال بانک رفاه
برای دریافت چک دیجیتال بانک رفاه، متقاضی باید ابتدا به یکی از شعب بانک رفاه مراجعه کرده و درخواست صدور دستهچک دیجیتال را ثبت کند.
در ادامه، لازم است از طریق اپلیکیشن هامون نسبت به ثبت امضای الکترونیکی اقدام شود.
پس از انجام این مرحله، اطلاعات متقاضی برای بررسی و تایید به بانک مرکزی ارسال میشود.
معمولا حدود 24 ساعت پس از تایید نهایی، دستهچک دیجیتال 10 برگی در موبایلبانک رفاه برای متقاضی قابل مشاهده و استفاده خواهد بود.
راهنمای صدور چک دیجیتال بانک کشاورزی
برای دریافت چک دیجیتال بانک کشاورزی، متقاضی باید دارای حساب جاری فعال باشد یا در صورت نداشتن آن، نسبت به افتتاح حساب جاری اقدام کند.
در گام نخست، متقاضی باید بهصورت حضوری به یکی از شعب بانک کشاورزی مراجعه کرده و درخواست صدور دستهچک دیجیتال را ثبت نماید.
پس از ثبت درخواست، بانک رفتار مالی، سوابق اعتباری و گردش حساب متقاضی را مورد بررسی قرار میدهد.
در صورت تایید، متقاضی میتواند از طریق اینترنتبانک کشاورزی یا اپلیکیشن باران، درخواست خود را نهایی کند.
در ادامه، درخواست در کارتابل رئیس شعبه قرار میگیرد و پس از تایید نهایی، دستهچک دیجیتال صادر و در سامانه کاربر فعال میشود.
راهنمای صدور چک دیجیتال بانک پاسارگاد
برای دریافت دستهچک دیجیتال بانک پاسارگاد، رعایت شرایط و طی مراحل زیر ضروری است:
شرایط اولیه
- متقاضی باید دارای چک کاغذی فعال باشد.
- حداقل 80 درصد چکهای کاغذی قبلی او باید تعیین تکلیف شده باشند (پاس، برگشت، ابطال و …).
- کد پستی ثبتشده در بانک پاسارگاد باید با کد پستی ثبتشده در سامانه املاک و اسکان یکسان و بدون مغایرت باشد.
مراحل درخواست چک دیجیتال
ورود به سامانه ویبانک پاسارگاد
- متقاضی وارد ویبانک شده و درخواست صدور چک دیجیتال را ثبت میکند.
بررسی اطلاعات توسط بانک
در این مرحله:
- رفتار مالی و سوابق اعتباری متقاضی بررسی میشود.
- کد پستی و اطلاعات سکونتی با سامانه املاک و اسکان تطبیق داده میشود.
صدور شناسههای صیادی
- پس از تایید درخواست، 10 شناسه صیادی برای متقاضی صادر میشود.
- این شناسهها مبنای صدور چکهای دیجیتال هستند.
فعالسازی امضای دیجیتال و صدور چک
برای صدور و استفاده از چک دیجیتال:
- اپلیکیشن هامون را نصب کنید.
- در اپلیکیشن هامون، امضای دیجیتال خود را تعریف و فعال کنید.
- سپس از داخل اپلیکیشن ویبانک، چک دیجیتال مورد نظر را ثبت کنید و در نهایت امضای دیجیتال را از طریق اپلیکیشن هامون تایید نمایید.
با انجام این مراحل، چک دیجیتال شما بهصورت رسمی و قانونی صادر و قابل استفاده خواهد بود.
چک دیجیتال بانک پارسیان
دارندگان دستهچک کاغذی (اشخاص حقیقی) میتوانند برای دریافت و استفاده از چک دیجیتال بانک پارسیان از طریق اینترنتبانک یا همراهبانک پارسیان اقدام کرده و درخواست خود را ثبت کنند.
شرایط و الزامات
- صادرکننده چک باید دارای امضای دیجیتال معتبر با نماد بانک مرکزی باشد.
- دریافت و فعالسازی این امضا از طریق مسیر بانکداری الکترونیکی بانک پارسیان و سامانه امضای دیجیتال بانک مرکزی یا از طریق اپلیکیشن هامون انجام میشود.
- در صورتی که اپلیکیشن هامون از روی دستگاه حذف شود، برای استفاده مجدد از امضای دیجیتال لازم است فرایند احراز هویت دوباره انجام شود.
نحوه دریافت چک توسط ذینفع
در چک دیجیتال بانک پارسیان، نیازی به تایید چک توسط ذینفع نیست.
به محض صدور چک توسط صادرکننده، چک بهصورت خودکار در کارتابل ذینفع ثبت و قابل مشاهده خواهد بود.
چک دیجیتال بانک توسعه تعاون
برای دریافت و استفاده از چک دیجیتال بانک توسعه تعاون لازم است مراحل زیر را طی کنید. این فرایند ترکیبی از احراز هویت دیجیتال و فعالسازی امضای الکترونیکی است که امکان صدور چک امن و غیرحضوری را فراهم میکند.
مراحل صدور چک دیجیتال
احراز هویت در سامانه هامون
- ابتدا باید در اپلیکیشن یا سامانه هامون احراز هویت دیجیتال خود را تکمیل کنید تا امکان دریافت امضای الکترونیکی فراهم شود.
ثبت درخواست در شعبه بانک توسعه تعاون
- پس از تکمیل احراز هویت، به یکی از شعب بانک توسعه تعاون مراجعه کرده و درخواست صدور چک دیجیتال را ثبت میکنید.
مشاهده شمارههای چک
پس از ثبت درخواست:
- شمارههای چک دیجیتال میتواند از طریق شعبه در اختیار شما قرار گیرد،
- یا از طریق همراهبانک قابل مشاهده خواهد بود.
تعریف امضای دیجیتال در اپلیکیشن بانکواره
در این مرحله باید وارد اپلیکیشن بانکواره شده و امضای دیجیتال خود را تعریف و فعال کنید.
صدور چک دیجیتال
- پس از فعالسازی امضا، میتوانید چک دیجیتال خود را صادر کنید.
چک دیجیتال بانک گردشگری
برای استفاده از چک دیجیتال بانک گردشگری، متقاضی باید شرایط زیر را داشته باشد.
- داشتن حساب جاری فعال در بانک گردشگری
- دسترسی به اینترنتبانک یا همراهبانک گردشگری
- ثبت و فعالسازی امضای دیجیتال
مراحل دریافت و صدور چک دیجیتال
- ثبت امضای دیجیتال
ابتدا باید امضای دیجیتال خود را از طریق مسیرهای معرفیشده توسط بانک ثبت و فعال کنید.
- درخواست صدور دستهچک دیجیتال
پس از فعالسازی امضا، وارد اینترنتبانک گردشگری شده و درخواست صدور دستهچک دیجیتال را ثبت کنید.
بررسی و تایید درخواست معمولا حدود ۲۴ ساعت زمان میبرد.
پس از تایید، دستهچک در حساب شما فعال شده و میتوانید چکهای دیجیتال خود را بهصورت سریع و امن صادر کنید.
سوالات متداول
فرق چک دیجیتالی و چک صیادی چیست؟
- اگرچه هر دو در سامانه صیاد ثبت میشوند، اما چک دیجیتالی کاملا دیجیتال است و امضای رسمی الکترونیکی دارد و چک صیادی کاغذی است.
آیا برای صدور نیاز است هزینهای پرداخت شود؟
- عموما خیر، اما برخی بانکها برای صدور امضای دیجیتال هزینه دریافت میکنند.
آیا این چک قابل انتقال است؟
- بله، مگر اینکه صادرکننده در زمان ثبت، قابلیت انتقال را غیرفعال کند.
اگر این چک برگشت بخورد چه میشود؟
- مانند چک کاغذی، قابل شکایت و ثبت در سامانه است و محرومیتهای چک برگشتی اعمال میشود.
آیا این نوع چک برای تجارت آنلاین مناسب است؟
- بله، به دلیل امنیت و سرعت بالا یکی از بهترین روشهای تسویه در معاملات اینترنتی است.
وام فوری و بدون ضامن قسطا؛ فرصتی ویژه برای خرید اقساطی کالا
با وام قسطا سریعترین مسیر برای تحقق اهداف مالی شما فراهم شده است. شما میتوانید تنها با ارائه سفته الکترونیکی یا یک فقره چک صیادی بهراحتی درخواست وام خود را ثبت کنید. دیگر نیازی به مراجعه حضوری و کاغذ بازیهای مرسوم بانکی نیست؛ امضای قرارداد و سفته کاملا آنلاین انجام میشود و فرآیند دریافت وام بسیار سریع و راحت است.
برای درخواست وام فوری یا وام بدون ضامن قسطا کافیست به سایت قسطا مراجعه کنید و مراحل درخواست وام را طی کنید تا بتوانید خرید اقساطی انجام دهید.
از طریق این تسهیلات متقاضیان میتوانند به راحتی اعتبار خرید اقساطی آنلاین بدون سپردهگذاری دریافت کرده و از تمامی فروشگاههای آنلاین و حضوری سراسر کشور، اقدام به خرید کنند. قسطا به عنوان اولین لندتک ایران، فرآیند دریافت وام را کاملا متحول کرده است.
در صورت نیاز به مشاوره یا کسب اطلاعات بیشتر، با شماره ۰۲۱۴۷۳۸۶۰۰۰ با پشتیبانی قسطا تماس بگیرید. تیم ما آماده پاسخگویی و راهنمایی شماست.
سلام به من چرا وام نمیدید ۳ساله تلاش کردم بگیرم نتونستم اعتبارسنجی مم B3۰۹۱۹۶۴۵۵۳۹۶